劉以親

理財節目只要談保險議題，經常可以看到保險達人劉鳳和的身影，他提倡花小錢買大保障，愛開玩笑、直言不怕得罪人，幫助不少民眾建立正確的保險觀念。年近60歲，老後生活早已規劃妥當，向來強調保險一定要買純保障，不要摻和投資理財的他，退休打算靠著從年輕時攢錢買的6間老公寓、店面養老。

急診醫師林逸婷經常在網路上分享保險理賠眉角，被封是「最懂保險的急診醫師」，她用簡單明瞭的文字，深入淺出拆解藏在保單條款裡的魔鬼，吸引一票保險業務員粉絲。她以在急診室的醫療經驗再勤做功課，分享自己的保單4重點：意外險必買、規劃雙實支、買失能不買重大傷病、保險和理財分開，就能以最小預算買足保障。

一位老先生在14年前買了2張投資型保單，近期女兒竟收到保險公司通知必須補繳帳戶價值金，因為投資帳戶裡共剩12萬元，女兒追問爸爸卻理不出前因後果，無奈不知該如何處理。

今年受惠股市表現突出，投資型保單賣出好成績，1～8月壽險業初年度保費統計，投資型商品熱銷3899億元，較去年同期成長95%，又以投資型年金占比最高、近8成，僅不到2成是投資型壽險。

高雄城中城社區一場凌晨大火，帶走46條人命、造成41人輕重傷，由於大樓老舊的設施和環境，且住戶多是弱勢族群或長者，一場火燒出消防、都更、保險等諸多問題。

「保障型保險商品平台」上線，有9家保險公司提供附加費用率較低的3大類商品，包括定期壽險、小額終老保險和重大疾病險，其中部分定期壽險相較一般通路同規格商品保費便宜25～62%。

根據壽險公會統計，2020年國人平均每人的身故給付僅190萬元，對照行政院主計總處公布的2019年家庭平均每戶消費支出為82.9萬元，顯示國人保險保障明顯偏低，萬一家庭經濟支柱發生不幸事故，190萬元只夠全家支應2年的基本生活費用。

根據內政部及衛生福利部統計，2020年國人平均壽命已達81.3歲，但進一步觀察「健康平均餘命」僅72.39歲，也就是有將近9年是不健康的活著，金管會為了協助民眾妥善規劃退休及保險保障，特別設置「保障型保險商品平台」，已有9家保險業者響應參與提供保費較便宜的商品。

上班族吳先生10年前聽業務建議，幫自己和2個小孩買保險，以投資型保單為主約附加醫療險，看中其兼顧投資和保障的特性，但這幾年發現，報酬率雖比定存好，但實際績效也只好一點點。5月爆發新冠疫情，他重新檢視保單，擔心保障不足，本刊找來捷安達保經董事長吳鴻麟和好生活國際資訊董事長廖義榮，他們建議吳先生投資和保險應該獨立，並提出1份新的保單規劃，父子3人1年可省下2.7萬元的保費。

央行打房祭出第三波，本月1日（上週五）邀集36家銀行及信合社「喝咖啡」，央行在會議中重申，銀行應落實授信風險定價原則，避免削價競爭，並且要向借款人充分說明利率定價方式，以利借款人做好財務規劃。

根據央行新的打房政策規定，自然人購買六都和新竹縣市等8特定地區，第2戶購屋貸款不得適用寬限期，只要自然人名下已經有一戶「房貸」，即使該房貸擔保品不是在這次規定的特定地區裡，但只要是買進特定地區、申辦購屋貸款就適用。

繼房地合一稅2.0於7月上路適用後，央行又出招房市控管措施，新增自然人購買六都和新竹縣市等8特定地區的購屋貸款，第2戶不得有寬限期，就是要抑止投資客的炒作歪風，但也讓換屋族的購屋彈性又被壓縮。