第三方支付

有「百億博奕教父」稱號的陳政谷被檢察官認定是九州博弈集團幕後老闆，直接掌管涉犯賭博罪的葳群公司及涉嫌洗錢罪的第三方支付剛谷公司，並指控他以高級洋酒及普洱茶行賄台中市刑大警官林明佐，去年遭台中地檢署以賭博、洗錢、組織犯罪防制條例及行賄罪起訴。全案審理時，陳政谷原遭法官裁定2億元交保，並施以電子腳鐶，但經檢察官提起抗告後，台中高分院撤銷原裁定發回台中地院，上週地院三度開庭後，裁定陳加保到3億5千萬元，但陳拒絕保釋，並點名砲轟檢方辦案粗糙，合議庭只好裁定續押。

日前台中地院針對「九州博奕集團」有關的第三方支付公司「剛谷公司」進行程序準備庭，員工當場喊冤，指起訴書指「剛谷」洗錢百億，但檢方能列舉疑與詐欺有關的款項，卻不足千萬；辯護人反控檢方起訴證據模糊，連政府機關的停車費都「包裹加總」，籠統起訴；辯護人更直指此案「輕罪重辦」，將單純賭博罪，故意辦成組織犯罪，非常不合理。

台灣第三方支付公司「易沛網路科技」涉嫌利用旗下人頭公司，替地下期貨業者及網路博弈集團洗錢，涉及金額超過5億元。台北地檢署指揮調查局台北市調查處，於11日、12日發動搜索，共搜索31處地點，包括易沛公司及11家相關公司，並約談董事長鄭明祈、總經理明仁宇等20人。

第三方支付（以下簡稱三支）淪為詐騙溫床，到底問題出在哪？檢察官與學者共同認為，電子支付機構管理條例第5條、第2款，將三支業者排除在外，是最大主因。且電支條例讓日均代理收付營業額20億元以下的業者，不用比照金融機構被監管，而20億這個金額是由金管會訂出，顯然在此事上，金管會絕不能置身事外。

5月9日行政院通過《詐欺犯罪危害防制條例》，俗稱打詐專法，將第三方支付業者納入其中，並提高罰則，希望能降低犯罪。不過，提高罰則顯然仍無法遏止詐騙橫行。專家一致表示，防詐要從金流源頭做起，也因此針對第三方支付業者做出分層管理、設立進入資本額門檻，建立快速通報、查核平台機制，並加入會計師查帳等刻不容緩。

第三方支付平台該怎管？學者提出能向新加坡取經。新加坡有支付服務法，將電子支付、第三方支付均納入管理，由新加坡金融管理局監理（相當於台灣金管會）。且依據資本額、營業額訂出分層管理的門檻；反觀台灣每日經手上億金流的第三方支付公司卻沒有成立資本額的規定，確實讓人憂心持續被詐團濫用。

金融科技業是世界各國全力發展的前瞻產業，不只美、日、星、澳、以色列等先進國家，印度、印尼等開發中國家，也將發展金融科技列為重要政策；但反觀台灣卻讓金融科技業淪為詐騙管道。金融科技業者呼籲520後新內閣，應要制定新政策，讓遠遠落後各國的金融科技產業，有機會急起直追。

被臉書電商平台的廣告所吸引，只是想要幫自己多賺一份收入，沒想到就被詐騙達90萬元。社會新鮮人Ken落寞地說，自己連續19次匯款至同一虛擬帳號，直到被家人發現，才知道竟是遇到詐騙⋯

台灣從2012年開始發展第三方支付平台，原是要讓網購交易更安全，有第三方結合銀行幫買賣雙方代收代付款項，但在政府疏於監理之下，慢慢淪為詐騙集團得手民眾血汗錢的方式，直到去年基層檢察官大爆發後，負責管理的數發部才有較積極的作為。

第三方支付發展至今，除了能產出虛擬帳號讓民眾匯款、使用信用卡繳款外，還能產出超商條碼繳款。金流斷點多，追查不易，讓檢察官在追查過程也倍感無奈、搖頭嘆氣。

台灣成為詐騙之島！近年來的詐騙金額及件數攀升，根據刑事局統計，去年民眾被詐騙金額累積高達88.78億元，創史上新高。

這幾年，台灣遊戲大廠紛紛踏入支付、金流相關服務，今年5月初，網銀國際宣布入股遊戲橘子旗下樂點公司（GASH），預計本月底完成交易；同時，智冠也推動旗下第三方支付廠商藍新科技的興櫃計劃，這些動作不僅改變市場的格局，也反映出各家公司背後的策略與盤算。