純網銀

央行日前公布上半年銀行業績效，稅前盈餘達2,446億元，創下歷史新高。實體銀行賺錢，但成立近5年的純網銀們，卻仍處於虧損階段，如何突破困境已成關注焦點。曾帶領中華電信寫下營收獲利新高，今年2月才接任網銀國家隊—將來銀行（簡稱將來銀）董座的郭水義，日前接受本刊專訪，詳談要如何率領將來銀殺出新路，擺脫「做愈多、虧愈慘」窘境，他強調不會與傳統銀行搶客，準備搶攻Z世代，力拚2年後由虧轉盈。

對於「數位金融原住民」的年輕世代而言，手機一「嗶」消費與理財是日常，迥異於過去的刷卡行為。成立近五年的純網銀們，儘管仍處於虧損階段，然而將力氣放在Z世代身上，也是從客戶年輕時就培養起，建立忠實戶，亦是網銀國家隊—將來銀行擺脫「做愈多、虧愈慘」窘境的一招。

在中華電信時期就是公司裡有名的點子王，將來銀行董事長郭水義結合了國家隊股東的奧援優勢，當中南部水災產生大量紓困信貸的需求時，一方面幫助災民，間接也爭取新客戶。

據金管會截至2025年6月底統計，三家純網銀包括連線銀行（LINE Bank）、樂天網銀和將來銀行，累積虧損85億元，寫下純網銀自2021年第一家樂天銀開辦來同期最高紀錄，相較同期虧損年增20億元。

純網銀好燒錢！金管會統計，國內三家純網銀今年上半年虧損合計65.84億元，目前僅樂天尚不需要增資，據悉將來銀行及連線商銀則是大股東均有承諾增資，但LINE Bank今日則澄清目前無增資計畫。

隨央行利率連5升，房貸族壓力山大，都在苦惱如何減壓、評估是否該轉貸？其實房貸搬家不是每個人都划算，專家表示，先釐清轉貸目的、精算轉貸成本後，房貸搬家才能真正省錢。

因應數位化趨勢開放的3家純網銀，開業時聲勢浩大，但據金管會資料顯示，3家純網銀全處於虧損狀態。本刊調查，為突圍求生，純網銀業者均積極爭取開辦新業務，上週二（11月29日）先拿下3類法人開戶許可，年底更將投入產險市場，包括將來銀行、LINE Bank（連線銀行）先後取得產險代理執照，將以便宜、組合性高的汽、機車險搶客。「最快明年下半年就會推出壽險產品。」將來銀行主管對本刊透露。

本刊調查，純網銀業者為尋求生之道，繼取得法人開戶業務之後，又向金管會爭取新業務，準備跨足保險市場，包括將來銀行與LINE Bank先後送件金管會，爭取拿下保險代理執照，兩家都以產險業務先行，將來銀行上月底率先推出汽、機車強制險、租車險，LINE Bank預計本月初跟進推出汽、機車強制險，雙方年底將在汽、機車險市場短兵相接。「審核過程很順利，將來銀行九月核發，LINE Bank11月核發。」金管會官員指出。

為何純網銀要積極插旗保險市場？「純網銀第一階段都以高利定存搶客，接下來要靠放款與新種商品與差異化的服務留客、增加客戶黏著度。」一位業者直言。

為充實核心資本並健全資本結構，以支持業務之持續成長，LINE Bank今（20）日宣布董事會通過減資新台幣25億元以彌補累積虧損，再現金增資新台幣75億元案，增資案辦理完成後公司實收資本額將由原新台幣100億元提高到新台幣150億元。

在樂天商銀、LINE Bank於去年初接連上線後，素有「國家隊」之稱的台灣第三家純網銀將來銀行，也於3月29日正式開業！遲了對手整整一年，將來銀行集結強大的「股東生態圈」，究竟會端出什麼菜，吸引消費者開戶，讓人關注！

盤點三大純網銀業者，如今LINE Bank用戶數已破80萬，遠遠超車不到7萬的樂天商銀。專家指出，純網銀業者想靠傳統存放金融業務很難賺到錢，未來獲客及獲利的關鍵，在於各家生態圈服務，而三家業者手中有何法寶，頗令人好奇。