近3個月，消費金融龍頭中國信託祭出「一月一驚喜」，月月發行新款信用卡，包括全球首張LINE Pay卡、點數回饋最高達9％，ANA極緻卡祭出海外消費10元就能換一哩的最快速累積哩程計畫、回饋率最高7％，皆優於市場上其他回饋優惠，還邀來知名韓星朴寶劍、宋仲基，以及台灣媳婦、日籍桌球選手福原愛擔任代言人，全力鞏固信用卡一哥的地位。
中信稱霸國內信用卡市場逾20年，這次大動作反擊，瞄準的是過去兩年的挑戰者國泰世華銀行。根據金管會最新統計，截至1月底，信用卡4大指標中，國泰在有效卡數、當月簽帳金額、循環信用餘額奪冠，中信只有在流通卡數險勝國泰10萬張，2強上演龍爭虎鬥大戲。
這場信用卡大戰，其實在3年前就點燃烽火，朝中信揮動戰旗的主帥，正是國泰金控少主、國泰世華銀行副董事長蔡宗翰。
時間回到2013年，有「信用卡教父」稱號的前中信金最高業務顧問羅聯福宣告退休，長期負責信用卡業務的中信資深副總屠德言跳槽中國平安集團，這時，擔任國泰世華銀行董事的蔡宗翰開始鴨子划水，以租約換發卡權，從中信手中搶走美式大賣場好市多（COSTCO）聯名卡，一場信用卡爭霸競賽正式鳴槍。
好市多聯名卡帶來的換卡潮，迄今貢獻國泰超過170萬張卡，帶動國泰的發卡數量開始上衝，步步進逼中信。為了迎戰來勢洶洶的國泰，當時中信挖角前悠遊卡董事長劉奕成出任信用金融執行長，全力防守城池。
「小老闆（蔡宗翰）的企圖心蠻強的。」出身外商銀行消費金融業務的富邦媒體科技（MOMO）總經理林啟峰形容，「因為是小老闆出面，buffer（緩衝）較大，談判條件較有優勢。」蔡宗翰多年好友、微風集團董事長廖鎮漢也曾形容，蔡宗翰腦袋清楚，經常單槍匹馬去談合作，對事情的熟稔度很有把握。
業界形容，蔡宗翰「很殺」，給的條件非常優渥，因此，繼攻下好市多卡後，國泰在2016年再傳捷報，連續拿下台塑、長榮航空等聯名卡，一舉把信用卡流通量推近至590多萬張，僅小輸中信。
1名民營銀行信用卡部門主管指出，信用卡業務的收入主要是刷卡金額的手續費1.5%或1.6%，及循環利率最高的15%，不過，扣除付給發卡組織的費用、其他營銷費用、呆帳後，利潤大概只剩0.6%，也就是「刷一百賺六毛」。
金管會銀行局副局長呂蕙蓉指出，「信用卡並非暴利業務。」不過，信用卡客戶可望成為信貸、財富管理等潛在客戶，就算是賠本生意，幾乎每一家銀行都搶推信用卡。
「國人持有信用卡已達3900萬張，平均每人有4張，市場飽和，加上沒有人口紅利，信用卡業務已成零和遊戲。」台新銀行資深協理黃天麟指出，現在銀行搶的不是發卡量，而是成為消費者主要使用的那張卡，才是獲利關鍵。
面對蔡宗翰步步進逼，中信內部指出，中信已不再拚刷卡量，而是評估發卡後的實質獲利，去年中信銀信用卡業務稅前盈餘17億元，加上信用貸款業務稅前盈餘32億元，合計賺近50億元，仍是國內銀行支付業務的獲利王。
據了解，國泰的支付業務獲利連中信的3分之1都不到，而新興支付業務近9成都落入中信手上，包括Line Pay選擇從國泰轉到中信，發行了全球首張LINE Pay卡，並短時間內就成為市場上的行動支付領頭羊。此外，中信今年一月新增信用卡發卡數也領先國泰，預示了這場信用卡大戰已進入延長賽。
信用卡大戰 中信國泰比一比
