保費

因應強颱「康芮」來襲，中華郵政今（30日）宣布將提供保戶快速理賠、相關保全及房貸戶關懷等措施，如保戶申辦理賠所需證明均可日後補件、寬延保費繳納與新增保單借款免息、保險單毀損可免費補發。

資深醫藥記者、投身新聞工作長達20年的現任電台主持人蕭彤雯，從年輕時就幫自己規劃醫療險保障，因此當41歲生第2胎時，安胎長達113天，60多萬元的醫療費，高達8成由保險買單；前幾年罹患肺腺癌零期，手術自費藥物也有保單幫忙支付。蕭彤雯說，人生意外會隨時上門，保險真的很重要。

重傷卡領卡人數頻創新高，截至今年7月人數接近百萬人，也因為如此，重傷險已經取代早期的重疾、特傷險，躍居成為市場主流。但究竟重疾、特傷，以及重傷險有何不同？民眾又該如何選擇高CP值保單，本文一次告訴你。

有限的預算，想做好保障規劃，又想投資，該怎麼做？專家表示，投資型保單是最適合的產品，特別是對年輕人來說最為有利，原因是壽險費率以1年期定期壽險計費，屬於自然費率，越年輕越便宜。若再透過保單長期投資，時間及複利就能為自己創富。

醫療進步，癌症存活率不斷提高，罹癌已非絕症，轉為慢性病，因此準備足夠銀彈有其必要。由於癌症險一直是保險公司高賠率的保單，高CP值癌症險越來越少，本刊精挑數張癌症險保單，適當搭配可將保額拉高到百萬元以上，而年繳不到3萬元，甚至最高能有370萬元保額。

金管會改革醫療實支險，7月1日後只收正本醫療收據、且採差額理賠的方式，而意外醫療實支險也在影響範圍內。目前仍有少數幾家壽險公司能收副本意外醫療收據理賠，若想提高保障，保戶要趁現在檢視保單，若不足，應該盡快投保。

經營美容工作室的闆娘Sharon是三寶媽，因過往長輩買下不少張人情保單，加上孩子出生後，又為了家庭保障加買保險，總計28張、年繳保費逾24萬元，負擔重、每月捉襟見肘，擔心存不到退休金。本刊邀請專家為Sharon做理財健診，調整保單後能年省約4萬元，加上重新安排投資部位，解決了困擾Sharon的財務問題。

去年底金管會在保險市場投下震撼彈，宣布日後醫療險理賠將採取損害填補原則，此舉讓保戶難從醫療險多領理賠金。雖不溯及既往，但保險公司擔心風險過於集中，多家能副本理賠的醫療險因此停售，或宣布只當保戶第一家實支險。醫療險的變革是進行式，隨著未來醫療支出恐越來越大，保戶應趁此機會好好檢視手上保單，如果還沒有實支險標配的，應盡早買張高CP值保單，也別忘公司團保，利用自費眷屬加保的方式增加保障。

防疫保單重創產險業，理賠金額超過2300億元，今年也漸漸看到防疫險在市場上的後續效應。有多家產險公司意外險保障縮水、保費調漲，也有公司直接不再提供續保服務，或原客戶續保時既有保障縮水。過往「便宜又大碗」的意外險，恐短時間難復見。

防疫保單大虧，在產險業不斷發酵，今年新出版的意外險保單普遍保額縮減，保費上漲10％以上，多項保障額度調降50％；或將意外險拆成主、附約銷售，意外醫療變成選擇，而非標準配備。無論如何，產險意外險不再優惠。

產險公司意外險保障大縮水，保戶如何因應？其實仍有CP值較高的保單，或是轉往壽險公司投保，可找到保有意外醫療基本保障的保單，且可續保至85歲。

近2年因為疫情緣故，許多家庭經濟受到衝擊，有些民眾動起解約保單的念頭，但又捨不得已繳的保費，甚至擔心將來沒有保障，因而陷入兩難局面。其實針對不同險種，各有解套方式，專家提出4招建議，協助暫時度過財務難關，既能減輕保費壓力，又能維持保單有效，待日後有能力再重新檢視調整。