國保

以攝影為業的阿飛因想多點時間陪伴家人，也想為自己買到更多時間自由，決定離開工作超過15年的公司自行接案。而勞保退保後，他很快接到國民年金的繳款通知，阿飛疑惑，勞保、國保該怎選？到職業工會加保後再一次領勞保，金額會差很多嗎？

51歲的攝影師阿飛因想多點時間陪伴家人，同時接案過生活，決定離開工作超過15年的公司，自行開設工作室。本來他想一次請領勞保老年給付，沒想到不論是年齡、還是投保年資都處於尷尬位置而無法當下領。他想知道後續勞保、勞退該怎麼安排可領最多？

今年50歲的陳小姐近期收到勞保局的通知，告訴她已經達到能一次請領老年給付的資格，雖然金額超過200萬元，不過一旦領取後就不能再加保國民年金。若先把勞保破產危機放一邊，現階段該如何做能領最多？專家表示，繼續投保勞保累積年資，會比繳國民年金要來得好。

勞保怎樣能領最多？到底早領好、還是晚領好？前幾年被資遣的陳小姐已經達到能一次請領勞保老年給付的資格，她在考慮是否要加入職業工會、繼續累積投保年資；另外，她也對幾歲領才能領較多勞保老年年金充滿疑問。

國民年金保險實施15年，但整體繳費人數不到60%，不過也發現一件有趣現象，越接近老年年金請領年紀，繳款率越高。今年也有國保保費的政策補助，保戶只要在2025年10月底前繳清，就享有50%折扣。

沒有勞保，怕老後退休金大縮水？其實只要加入國保就不怕。今年40歲的三寶媽吳婕箖有了小孩後就離開職場，勞保年資雖只有12年，累積的國保年資已有5年。而以現在條件計算， 持續繳國保保費，等65歲後吳婕箖可月領1.2萬元雙年金到身故，等於是打底保障。

國民年金自2008年10月開辦以來，今年已經是第15年，提供許多沒有社會保險的族群最基本保障。但還是有很多人弄不清國保內容有哪些，事實上，國保只比勞保少一項傷病給付，其他如生育、身障、遺屬、喪葬給付等，國保都有提供。

陳先生說，因為想自行創業而退出勞保，這幾年都繳國民年金來累積退休金，「前陣子有朋友提到，如果加入職業工會用勞保累積退休金，可以領更多。」他問，是否該加入職業工會、再投入勞保懷抱？勞保局說，不論如何，勞保一定比國保領得多，光是最低投保薪資26,400元，就比國保的投保金額19,761元高出6,639元，轉入勞保一定沒錯。

疫情這幾年，許多人因被裁員，中斷勞保投保，擔心年資無法累計、影響退休金。勞保局表示，沒有任何社會保險資格的人，就會收到國民年金繳費單，等到退休後，能勞保、國保雙年金一起領。如果有勞退新制，還能變成三年金。

國保推出大優惠，政府推出國民年金保費補助50%方案，今年4月至12月，原本月繳保費是1,186元，政府補助50%，減為593元，對於過去有積欠國民年金的民眾、或是今年有社會保險空窗期的民眾來說，應把握機會繳納，累積國保年資，65歲後就能領國保老年給付，不無小補。

國民年金從97年開辦至今接近15年的時間，因為被戲稱為「失業懲罰金」，整體繳費比率僅在4成左右。勞保局說，其實國民年金的保障並不輸勞保，生小孩、喪葬都有給付，遺屬也有遺屬年金，繳費還是比較有利。

國民年金再過2個多月就開辦滿15年了，但多數人對國民年金仍一知半解，導致整體繳費率偏低。其實對完全沒領過社會保險的人來說，國民年金進入年金給付期後，有機會逐年增加月領年金，今年起月領金超過5,000元；但對已經領過社會保險、或曾有逾期帳單十年未繳的人來說，就只能選擇月領金差一點的B式，因此，建議還是將欠費在期限內繳清。