除非是退休人士,每月需要靠配息生活,否則不建議將配息領出來,因為配息領到後的運用方式,決定了投資的總報酬。
【基金講堂】債券基金配息養股票基金 效果最好
台灣投資人喜歡每月都有配息的債券型基金,或許大家並不了解,將配息領走,投資就失去複利效果,績效會大打折。
例如1檔平均每年6%報酬率的月配型債券基金,領到的配息只放到抽屜中,投資一定期間後總報酬最少;若將領到的配息再投入股票型基金,總報酬率最高。如果將配息再投入原有的基金,也就是選擇配權(配單位數),那麼報酬率將等同原有基金累積型。
另外要注意的是,債券基金所配出來的息,不是只有利息收入,常含有本金成分,如果將配息放在抽屜,那麼留在基金的本金就愈來愈少,也會讓總報酬率更差。
同樣狀況如果是領取配權,不管配出來的息含有多少本金都沒關係,因為這些錢會全部又再投入原基金,除了本金不會少之外,利息也加入本金繼續滾利。
拉長時間 投資較穩健
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