【小錢養大術3】定時定額大比拚　報酬率最高未必存最多

小錢養大術第一招，即傳統定時定額法，以台灣加權股價指數（含息）當作一檔台股基金回測試算，過去15年，若每月最後一個交易日皆定時定額扣款5,000元，到今年8月底，共可累積出192萬元，報酬率超過112％。

再看第二招，進階價格設定法（定時不定額）。同樣以台灣加權股價指數作為投資標的，每月最後一個交易日定時定額扣款5,000元，但同時設定扣款日指數表現大於上次扣款5％時，投入金額減碼至3,000元；扣款日指數表現小於上次扣款5％時，投入金額加碼至8,000元。這樣回測結果，15年下來共可累積141萬元，絕對金額雖比傳統定時定額少，但累積報酬率達130％，表現更好，資金運用也更有效率。

至於母子基金投資方式，適合已有一定存款部位的投資人。以單筆投入30萬元為例，母基金選定貨幣市場基金，子基金仍是台灣加權股價指數；假設每月自母基金扣款1萬元、投入子基金，並設定當獲利達到10％時，停利轉入母基金。這樣15年下來，可滾出近52萬元，報酬率約73％。

若以報酬率比較，定時不定額在自動加減碼機制下表現最突出，但也因為漲多時會減少扣款，最後累積金額不如傳統型。投資人除了比較報酬率，也可從絕對金額角度，評估哪種方式更適合自己。

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