理財

2026 年起勞保制度將迎來數項改革：最低投保薪資級距調高、勞保費率上調、勞退提繳基準同步提高，超過900萬名勞工都將受到影響。然而最牽動全民焦點的是，勞保老年年金的「法定請領年齡」正式延後至65歲。這不只是單純的制度調整，而是關係每位勞工，尤其是底層勞動者、臨時工與即將退休者，未來保障能否被補足的重要轉折。

2026年起，勞保老年年金的法定請領年齡將從64歲延至65歲，適用於1962年（含）以後出生的所有勞工，意思是要領到不打折的退休金，必須要等到65歲。許多人聽到老年年金提早請領會打折，直覺認為不划算；然而，經過試算顯示，提早領取並不一定吃虧，尤其抓到黃金領取年齡，既能享受早領帶來的生活彈性，又可在累計總額上與65歲全額領取持平。

2026年台灣將進入超高齡化社會，退休金的穩定性成全民關注焦點；事實上，退休後每月有穩定現金流，是支撐晚年生活的關鍵，而勞保老年年金具有活到老、領到老的特性，比一次請領更能保障長期生活。但是許多勞工以為勞保年資不足，只能一次請領退休金，其實只要將國民年金年資與勞保年資合併計算，合計滿15年，就可將一次金轉為年金，創造穩定現金流。

金管會大力推動的TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶），基金標的由學者專家過濾把關，主打低經理費、免手續費優勢，7月上路至今，不少人仍霧煞煞。本刊精選8檔最具代表性的TISA台股基金，值得長線投資人留意，也讓大家一次看懂國家級投資專案攻略。

美元保單市場悄悄變天。過去利變型與分紅型是美元保單市場的主力商品，但宣告利率「漲少跌多」，而分紅則存在不確定性，讓不少保戶抱怨連連。今年固定利率養老險睽違多年重返市場，預定利率拉到4％以上、還能鎖利數年，這讓保戶思考，究竟什麼樣的保單，才能真正帶來穩定與可預期的回報？

「能等的人永遠會贏，就怕你不能等。」政治大學前任校長周行一的投資淡如水，卻最修練心性。教授投資學逾30年，66歲的周行一統整出八喜投資法則，不盯盤、不選股、不擇時，只跟著市場走，抱緊台股追蹤大盤的0050及美股追蹤S&P 500指數的SPY，只進不出，配息持續滾入，貫徹「等待」的力量，每年穩賺11％報酬。

房市位於高檔，租金行情也持續衝高，根據內政部統計，全國租金指數已連續7年攀升，雙北地區套房月租動輒2萬元起跳，即使是在中南部，租金也不再親民。上班族荷包有限，薪水漲不過租金，統計20至35歲的年輕人，逾6成租金負擔率（租金／可支配所得）超過3成，形同「租金壓力鍋」。而租屋族若懂得善用政府租金補貼，可有效減壓。

7年級數學老師Ryan爸爸，存股資歷17年。相較一般存股族以高股息ETF為投資目標，他堅持自行研究、挖掘個股價值，並奉行逆勢投資法，趁股市大跌時撿便宜； 今年4月關稅股災，他便將股票質押、買進鴻海，如今帳面獲利近50％，加碼勇氣令人佩服。

比特幣在短短1個多月內從高點崩跌逾30%，今年累積漲幅全數蒸發，市場瀰漫恐慌情緒，恐懼指數更跌至今年新低。槓桿爆倉、多單停損、ETF資金撤退加速賣壓湧現，連鎖反應使這波跌勢下殺又急又猛。

曾被視為投機泡沫的加密貨幣，正一步步走向主流金融舞台。從美國政府啟動「比特幣戰略儲備」、通過《天才法案》，到全球最大資產管理公司貝萊德發行比特幣信託ETF，國家與機構的接連入場，象徵著金融秩序悄然改寫。台北科技大學教授吳牧恩就強調，破壞式創新不會等人，投資人至少應將2%資產配置於加密貨幣，積極者甚至可拉高到5～10%。

以犀利言辭聞名的網紅陳沂，私下卻奉行極簡、穩健的理財哲學，靠著紀律與節制，用最保守的方式，過上最自由的生活。「不貪心、量力而為」是她的理財信條，只求穩定收息、安心入睡，平均年報酬率超過5％就心滿意足。如今她每年被動收入逾200萬元，去年更買下北市南港自住房，1年半內還清3千萬元房貸，成為「無債一身輕」的極簡派代表。

38歲的勳仔，是知名外商工程師，接近不惑之年，職場危機感加重；為了能讓自己從容有底氣，他規劃40歲前要存到足夠退休金。近3年，他利用期權滾動式策略，讓資產穩穩長大，不但打破一般人對期權商品刻板印象，也讓自己看到人生不同風景，提早拿回人生掌控權。