「很多人選擇高殖利率取向的ETF,以獲取穩定配息,但我覺得不需要,因為幫孩子理財,追求的是長期最大報酬,存進去的錢不必領出來啊!放到成年再給她就好。」黃柏仁說,他自己長期定時定額機械式買進0050(元大台灣50),為12歲的寶貝女兒也這麼做。
打從2003年,台灣發行史上第一檔ETF--0050,黃柏仁就開始買進,做為退休規劃的一部分,堪稱台股ETF元祖級投資人。
黃柏仁紅包理財術
長期投資 勝率高
「長期投資0050的勝率極高,遠比選股投資要好。」黃柏仁說,女兒3、4歲時就幫她開戶,打算在她18歲成年時把那本存摺給她,當初以60元~70元買進,如今已經來到145元,不必多說什麼,她看到數字的當下最有感。
黃柏仁是CFP(認證理財規劃顧問),學了理財規劃之後,深諳做表格的重要,「一定要把自己的投資記下來,至少1年要算一次自己的資產淨值是多少。」他傳授粗估投報率的方法:(今年淨值-前一年淨值)-今年儲蓄 / 前一年淨值,「如果這個結果無法打贏市場上指標,那麼你今年就白幹了,因為花了很多功夫,報酬卻沒有很好。還不如穩穩買進0050。」黃柏仁說。
投資0050過程中碰到價格起伏,黃柏仁也提醒不要被迷惑,因為只要台灣的大企業還在繼續成長,成分股不斷汰弱留強,長期來看,價格就會一直往上,如果決定長期持有,過程中的波動不必理會。
跌時多買 分攤風險
不同於投資個股可能會擔心經營不善、倒閉、下市,0050不會不見,又是龍頭股,因為市值大的公司往往大者恆大,而且公司治理最好,較能安心長期持有,黃柏仁還建議跌時多買,谷底時更要加碼、不要賣掉出場。
對於喜愛嘗試不同類型的投資人來說,黃柏仁也提供2大指標,教你選擇會賺錢的ETF,第1個指標是市場的大型指數,第2個指標則是費用率低,符合2者才值得持續買進。