【基金講堂】指數衝高 定時定額減碼續扣

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市場漲高了,定時定額基金的獲利若達到停利點,贖回是必須的,但贖回之後要如何安然走過「微笑曲線」?一檔值得長期投資的基金,可以一直持有,最佳策略是閉著眼睛繼續扣款。只是說來容易,做來卻困難重重。
指數衝高、獲利落袋,接下來多數得面對市場無情的修正,假設每個月扣款金額是1萬元,市場下修,繼續用1萬元扣款恐怕很折騰人,因為投資人多只會感受到投資金額的縮水,而不是單位數的增多。
有一個簡單的方法可以採用,那就是調整扣款金額。減多少?看每個人的承受力而定,見到負報酬非常難忍的投資人,減碼多一些;不太受影響的人,小小減碼即可!
以NBI生技指數為例,2009~2015年都是漲的,所處位置在相對高點,那麼現在可不可以定時定額?可以!只要值得投資的基金,隨時可定時定額,不過股市漲高了,怎麼做?答案是:調整扣款金額,就算你每個月有扣款1萬元的實力,為了順利度過未來下滑波動的過程,減碼成7,000元或5,000元都無妨。
有人會問,需要一直持有生技基金嗎?我的看法是,雖然生技股是漲高了,但未來前景還是看好,「持有」有其必要,若指數繼續向上,反正手上有部位,也會跟著賺到;反轉下修也沒關係,因為調整金額了,未來就算出現負報酬,絕對虧損的金額小,投資人心情比較不會受影響。
市場由高點往下修正時,減碼扣款金額是一個策略;相對的,市場處於谷底,則應加碼扣款金額。舉例來說,定時定額一段時間,見到難看的報酬率出現,便可以考慮慢慢調高扣款金額,例如出現-10%的報酬率,扣款金額加1,000元,出現-20%再加2,000元。金額可隨投資人手上的子彈去做微調,但記得要勇敢增加扣款金額。

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