類全委保單是投資型保單的一種,保單的最大賣點在,保戶只需備100、200萬元或甚至月繳3,000元,就能請動專家代操,因此又被稱為是「聰明的懶人投資術」!
【懶人保單解析】買類全委保單 這2種族群最適合
受到全球金融市場熱絡帶動,投資型商品買氣從去年下半年延燒到今年初,根據壽險公會統計,今年1月壽險新契約保費收入衝上1,500多億元,投資型保險占比達4成多,其中又以類全委保單最受歡迎。
由於類全委保單所連結的投資帳戶,是由保險公司全權委託投信基金公司代為操盤,包括挑選標的、進出買賣、風險控管等,背後都有專業投資團隊或經理人負責,保戶不須自己做功課。一般認為,相較於傳統的投資型保單由保戶自行操作投資帳戶,類全委保單倚重專業人士對市場和商品的熟悉度,更有機會創造好績效。
不過,投資市場瞬息萬變,好比2016年黑天鵝事件頻傳,專家雖也吃足苦頭,但虧損仍由保戶承受,這點保戶在投保前需要一定認知。專家認為,仔細了解商品架構,這張保單適合2種族群,一是需要固定現金流和保障的準退休族,二是預算少、想兼顧投資和保障的年輕人。要注意的是,此二者都有保障需求。
統一保經業務經理陳芳琪解釋,傳統保單的保險成本較高,尤其預定利率低,保費變昂貴,而類全委保單則和投資型保單一樣,保險成本較低,對中壯年人而言,可用較低的成本買到需要的保障額度,這個優點同樣適合年輕人。
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