壽險

每到年底，上班族最期待的事就是年終獎金入袋，因為一筆資金灌進來，對財富水位不無小補。不過，面對動盪的局勢，該怎麼安排才能最讓人安心呢？專家表示，理財應先做好保障，再談投資，尤其家庭工作兩頭燒的40歲女性，更應該好好思考，建議以壽險投資型保單規劃保障，再搭配美元保單理財，不論外界如何變動，都能守護家庭。

上週三（10月9日），金融圈重量級合併案台新金、新光金合併（下稱新新併）順利通過股臨會的關卡，接下來就等送主管機關審核。本刊調查，台新金董座吳東亮原打算一鼓作氣在國慶日隔天送件，卻突然喊卡延到10月底，「關鍵就是新新併恐在財務穩健性、異議股東和董事協商、員工權益保障等問題，在金管會卡關。」知情人士說。除金管會外，就連民代都對新新併磨刀霍霍，吳東亮推動新新併，恐怕仍要面對不少考驗。

其實，台新金內部很清楚，依照新新併現況，「第一關就會卡在金管會最在意的新壽財務穩健性問題，新壽後年接軌IFRS 17（國際財務報導準則第17號）、TW-ICS（新一代清償能力制度）後增資壓力仍不小，要如何補足千億元的財務缺口，才是吳東亮推動合併後的真正考驗。」吳家親友坦言。

詐騙橫行，利用的就是人性的弱點。壽險業主管黃定宜在疫情期間上網交友被詐騙4000萬元，身心俱疲。其實詐騙手法層出不窮，專家表示，民眾一定要保持「事事存疑」的態度，讓自己遠離詐騙。

中信金、台新金搶娶新光金，中信金副董事長吳一揆、總經理高麗雪在中信金法說會上，頻頻被追問求娶新光金一事，吳一揆更當場證實，新光金大股東吳東進確實找過中信金董事長顏文隆，希望中信金評估收購新光金。他強調，合併新光金並非因請託，而是管理階層隨時都在注意市場併購標的。

重返金融圈還不滿100天的中信金董事辜仲諒，一出手就撼動金融圈。上週五（23日），中信金在台新金、新光金已通過合併案後，仍啟動非合意併購，宣布以現金加換股方式，收購新光金過半股權，「辜董力拚讓中信金成為金控龍頭，代表台灣打國際盃，躋身國際一流金融機構。」親近辜仲諒人士透露。隨著中信金啟動非合意併購，不僅志在併購新光金，未來甚至有機會再下一城拿下台新金，國內金融業版圖也將重新大洗牌。

今年將滿60歲的辜仲諒，這次重出江湖的代表作就是收購新光金，「中信金內部已沙盤推演數套劇本，推估最有可能情況就是中信金、台新金2案同時進行，屆時結果得視中信金在市場收購新光金持股情況而定，預估可望從外資、散戶至少收購4成。」知情人士表示。

保險因具獨立性，可以不列入遺產、也不受民法特留分限制，讓許多長輩選擇以買儲蓄型終身壽險、年金險方式，將資產慢慢轉移給下一代。但若保單上3大重要關係人：要保人、被保險人、受益人填錯，恐怕節稅不成、反被追稅。而簡單來說，出錢繳保費的人、與從保單中獲利的人若是不同人，就可能面臨稅務問題。

金管會在去年底宣布要改革實支實付醫療險，讓醫療險回歸損害填補原則，計畫在今年7月上路，雖有消息傳出要延後實施，但多家壽險公司已經陸續宣布停售醫療、意外、失能險。業者說，6月30日將成為保險市場上重大的分水嶺。

能將生前打拚的資產傳承給子女、富過三代，是許多父母親的心願，不過，若沒有先做好遺產稅源的規劃，恐怕身故後會讓親人措手不及。銀行主管表示，眾多金融工具中，只有保險具獨立性，壽險理賠金不計入遺產中，遺產稅能以理賠金繳交，因此建議最好生前能有終身壽險保單，為子女預留稅源。

政治大學保險系教授彭金隆，被提名出任金融監督管理委員會主任委員，財經媒體一致給彭金隆按讚，盛讚他是熟悉保險業的專家、政治色彩不強、業界關係良好、能夠協助壽險業順利接軌國際壽險準則IFRS 17等高門檻。卓榮泰的財經內閣名單上，彭金隆無疑是獲得媒體最大掌聲的新人王。

賴政府520上台，財經新內閣正式公告，金管會主委由學者出身的彭金隆接任，經濟部長由崇越集團董座郭智輝接任，劉鏡清接國科會主委，黃彥男接數發部部長。彭金隆人事案出爐後，金融業大多支持，反而是產業界出身的郭智輝，被點名涉及華為晶圓建廠案，還被以違反《證交法》判緩刑，遭外界批評。