【ETF小心存1】以為無腦投資穩穩賺 達人:這幾種ETF不要存

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怪老子蕭世斌建議上班族,定時定額投入市場型ETF最安心。
怪老子蕭世斌建議上班族,定時定額投入市場型ETF最安心。
ETF被市場貼上懶人投資、無腦理財標籤,受到廣大投資人歡迎,也成為新時代退休理財好選擇;從職場畢業多年的精算達人怪老子蕭世斌,便是透過ETF理財優遊下半場人生。他認為,ETF最大優勢在交易成本低,且標的分散;透過持有市場型ETF,就能享受經濟增長成果,值得長線投入。但卻不是每種ETF都可以讓投資人安心持有。
怪老子曾分享,自己與太太每月花費約5萬元,每年現金流至少要60萬元;換言之,只要能確保每年進帳60萬元,就可告別職場,展開全新人生。而透過美債ETF打造金流大水庫,則是他退休後最重要的投資盤算;「存股目的應是追求穩定收益,而非在意價差。既然這樣,市場下跌時才是買進好時機,我就會搭配債券價格走勢,調節債券ETF部位。」
相較一般人偏好存股票ETF,怪老子則是存美債ETF,且進退有一套依據,並非傻傻地存。舉例來說,債券殖利率與股市呈正向關係,當股市上漲時,債券價格會下跌,殖利率因此攀升;持有債券ETF,就能透過債券價格走勢,判斷未來市場行情。即當債券ETF由谷底止跌回升,代表股市將步入空頭,此時資產配置就要減股、加債。
以為ETF是懶人投資、只要猛存就會成功的人也要當心,別存錯標的。怪老子強調,像現在市場上最夯的5G ETF,雖然是未來重要科技趨勢,但產業型及主題型ETF,深受景氣循環影響,不適合長期持有。最穩健的選擇還是市場型ETF,像美國為全球經濟火車頭,買進美股ETF,就掌握全球6成以上市值,「要存就先存這個,再考慮台股。」他說。
另外,商品型、槓桿型及反向型ETF,波動都相當劇烈,受景氣影響大,也不適合長期持有。投資人只能將其當作短線操作工具,看準行情後下好離手,適時停利出場,才是聰明的ETF操作策略。

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