【新鮮人保單這樣買4】保險不用一步到位　專家教你組出黃金基本款

社會新鮮人礙於收入有限，往往無法建構最周全的保障，或常因為人情壓力，雖然花了大錢卻買過少的保障。對此富邦人壽建議，剛踏入社會時，新鮮人保險規畫不必堅持一步到位，例如，實支實付險的病房限額可先以每日1,000元做規劃，等到未來經濟有餘裕時，再提高為每日3,000元或更高。

磊山保經業務經理楊雅涵也提醒社會新鮮人，正確的保險態度應是先求有再求好，亦即檢視自己的保障缺口後，再以「堆積木」方式，透過主約、附約搭配，選擇適合的保障組合，未來隨著預算及需求提升，再逐步墊高保障。

此外，針對個人生長背景及工作狀況，彈性調整保單內容也很重要。楊雅涵舉例，像有家族病史的人，就必須特別強化醫療、特定傷病及重大疾病險；若是長期在外奔波、騎機車跑業務，也可在適當時機提高意外險保障。或是家中獨生子女，有奉養父母的責任，就可透過增加定期壽險保額來加強身故保障。

全球人壽則建議，職場新鮮人的首張保單規劃，可透過傷害險搭配實支實付醫療險方式補足相關風險。其中，傷害險部分最好附加傷害醫療險附約，若不幸意外身故，將有一筆理賠金，或因意外事故受傷而產生醫療費用，也能有效分擔；至於實支實付醫療險部分，則可分散健保無法給付的醫療風險。

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