【選對退休基金4】屆齡退休如何存養老金 挑這檔比定存、儲蓄險都賺

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私校退撫儲金自主投資經驗,是此次「好享退」投資架構的重要參考。
私校退撫儲金自主投資經驗,是此次「好享退」投資架構的重要參考。
由於太過擔心投資風險,不少人利用儲蓄險、銀行定存作為退休理財工具;其實只要拉長投資期間,投入收益較佳、波動風險相對和緩的債券組合基金,就能享有優於定存、甚至儲蓄險的報酬率。
好享退推出的9檔基金有目標風險、及目標日期2大產品類型,不過到底該怎麼選?對於想「一站式」搞定退休金的投資人,可依個人退休時間布局國泰投信推出的「目標日期組合基金」;但因為都是新成立的基金,沒有過去績效可參考,投資人只能從專案中的股債配置天花板及地板規定,評估符合個人退休規劃的標的。
相較下,安聯及群益投信旗下的目標風險型基金操作風格有跡可循。其中,安聯投信旗下3檔基金是現有產品,截至7月4日,積極、穩健、保守型基金今年來報酬率分別是15.98%、11.53%及7.87%,且3檔基金淨值在7月均創新高。
而群益投信為私校退撫自主投資帳戶顧問,自2017年擔任顧問以來,績效也穩健增長,2家投信操作實力可說不分軒輊,但進一步從基金風險等級中,仍可分辨出操作風險偏好。
像安聯四季成長組合基金風險等級為RR4,就比群益全民成長樂退組合基金RR3多了一級,代表安聯的積極型基金在配置上,有可能更傾向布局中小型、能源或生物科技等類股。
至於保守型部分,安聯的風險等級為RR3,也比群益的RR2再高出一級。意味若投資人有意尋求銀行定存替代、及過去偏好以儲蓄險理財的人,或可留意群益的保守型基金,理論上這應是9檔標的中,波動風險最低的產品。

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