【選對退休基金2】鼓勵自存退休金 政府帶頭殺價現省4%

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想在退休後全世界走透透,就要設法拉高所得替代率,精算一下目前退休金準備缺口。(東方IC)
想在退休後全世界走透透,就要設法拉高所得替代率,精算一下目前退休金準備缺口。(東方IC)
「好享退」投資專案最大亮點,在主管機關帶頭殺價下,投信收取的管理費用極低,相較一般基金,全民退休投資專案免手續費、低經理費誘因,等於讓民眾還未進場,就先賺到了4%左右的折扣。
國泰投信投資型商品部主管粘逸尊指出,國內投資人常見的兩大通病,一是短線進出,一是偏好集中押寶、不愛組合型基金;偏偏分散投資、長期投資才是退休理財的硬道理。
「至於不愛組合型基金原因,多認為費用率部分會被扒兩層皮,但實際上組合型基金操作屬『機構法人級別』,比一般零售基金享有更低費用率,另外這次退休專案中的組合基金,也可直接布局國外ETF,費用率只有千分之1.4,等於用低成本就能控制波動風險,不費腦筋,讓經理人幫你布局全世界。」粘逸尊說。
「好享退」設計架構,正是扣緊長期、標的分散2大主軸,投資目的不是為了創造最大報酬,而是要向市場證明,基金長期投資的複利效果,一定能有優於銀行定存或儲蓄險的成績。所以一定要先理解這套方案背後意義,才能選對適合自己的基金。
安聯投信海外投資首席許家豪強調,挑退休基金就像選擇伴侶,一旦投入,就要有長抱20年的打算。在這前提下,必須先了解自己、且充分理解產品,只有這樣未來才能「多空與共」、不離不棄。當然,一檔好的「退休伴侶」淨值必須長期向上;但投資人耐心長期持有、維持定期定額紀律,也很重要。
他建議投資人,善用不同投資屬性的組合基金,將基金挑選及資產配置等長期規劃交由專業經理人,並依照不同人生階段,納入核心資產。例如,50歲前可考慮積極型基金與穩健型混搭。60歲後,可以將資產轉換到以債券為主,將創造現金流當成配置重點。

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