首先，是專注穩定的配息而非高配息；其次，是強調本金與息收必須獨立分開，也就是配息不從本金而來；最後，領到的息會平均分配在12個月，盡量避免一年或一季領一次，這樣的好處是能以月為單位，支付例行性開銷，或進行現金流規劃。
【靠月配息退休3】長線投資瞄準台股 不但領息還能賺價差
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無論是財經作家股魚、或是會計師Miss Q，兩位順利從職場畢業的投資達人，多靠著配息型產品創造現金流，且他們挑選配息型產品時，有三個共同特色，值得投資人參考。
以股魚為例，生活簡單樸實的他，平日個人開銷每月不到2萬元，但仍需與太太共同分擔家計，一個月須上繳3萬元。對他來說，這3萬元固定的必要開銷，就可從配息產品中支出，若能達到每月穩穩配發效果，就好比領薪水一樣令人安心。
元大投信指出，退休族每月仍有固定生活開銷，若只是投資在每年或每季的配息型商品，拿到配息收益時，都還要另外再自主規劃金錢的運用；但若直接投資在月配息商品，每月領取穩定配發的現金流，就能直接替退休族省去資金規劃的不便。
不過對一般上班族來說，月配息產品就不應是投資主力；主要原因，在上班族每月仍有薪資入帳，因此收入中斷前，投資目標是盡可能衝高本金，將配息金額再滾入投資，擴大資產部位；隨著退休年齡逼近，再逐步拉高配息型商品配置，只有本金夠雄厚，才能不必為了領取足夠的息收而冒風險，追逐高息商品。
元大投信指出，配息型商品最簡單的評估準則，包括：投資年限長短，該投資商品未來前景、是否穩定配發息收，及配發的息收來源是否為本金。若投資人是長線投資，建議可定期定額配置在台股相關配息型商品，一來可領取股息收益，二來還可因為價格波動，賺到資本利得。
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