「坦白說，特別股殖利率在3至4%間，每年配息時比較像是領年終獎金的概念，但一筆錢進來，很容易亂花，或忍不住拿去買奢侈品犒賞自己，使用性質與每月流入的薪資差很多。」股魚坦言，自己雖已不用靠朝九晚五、賣命工作賺錢，但每月都有固定薪水可領的感覺，還是較令人安心。
【靠月配息退休2】財經作家Miss Q手動分配 讓自己每月都有債息入帳
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為進一步滿足退休人士對現金流需求，近期投信將配息產品再進化，推出「月月配」機制。債券產品要做到每月配息不難，但連台股基金都要跟進、訴求每月配息，就讓不少投資人眼睛一亮。
原來，股魚還在工作時，就將投資帳戶與生活帳戶分開，「放在投資部位的資金，是不穩定、有波動性的錢，跟每月薪資固定流入生活帳戶的性質完全不同，生活帳一定要穩定。」他認為，在殖利率相同的情況下，能夠每月固定配息的產品，就像上班族領月薪概念，是退休後最理想的現金流替代方案。
同樣也是黑髮退休代表的投資達人Miss Q，挑選配息產品時最在意3件事：一、配息來源；二、息收的可預測性；三、拿出本金配息的可能性。「我相對偏好投資等級債，主要原因是配息來源清清楚楚，就是債息收入；每年配息也相當穩定，可預測性高，且沒有拿本金配發的疑慮。」
她解釋，目前市面上不少配息產品，為迎合投資人對息收的追求，設計出高配息率，雖然吸引人，但「實際獲利」部分卻容易混淆；也就是拿到的息收當中，有多少是從自己的本金配發，有多少則是利率風險貼水、買到的是高風險產品，都必須先釐清，否則只是自欺欺人，無法反映出報酬率真實樣貌。
至於在配息頻率部分，Miss Q則是手動分配，讓自己每月都有現金入帳。「目前我的投資部位，有5成放在投資等級債ETF，年配息率3至3.7%，看起來不特別高，但全球處於低利環境，未來還有降息空間，價格走勢可期待；以去年總報酬率來看，可達到15%。」
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