【基金講堂】聰明選定時定額標的

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近2年台股、新台幣雙強,定時定額台股基金獲利居冠。
近2年台股、新台幣雙強,定時定額台股基金獲利居冠。
經過這2年的投資經驗,很多人都已經知道,定時定額買股票型基金,以挑選包括台股、美股與科技股的一軍基金,投資報酬率最高,但時不時還是有人不斷地問我:能買日本基金、歐洲基金或高收益債基金嗎?

一軍長抱 三軍甭考慮

買這些基金不是不行,是效益與一軍的股票型基金差異有多大?來試算一次給大家看,之後是否將非一軍基金作為定時定額標的,就是各自的選擇了。
試算贖回日設在2021年12月31日,並以2年、3年、5年、10年報酬率為主,且在各類別基金中找報酬率相對好的基金試算。由於過去2年台股、新台幣雙強,因此縱使同為一軍的美股或科技股,表現都輸台股基金。
要提醒,定時定額是長期投資,最好比較5年、10年的報酬率,不要只關注2年、甚至1年的表現。而從試算結果,可歸納以下幾個重點:
一、一軍基金應長期擁抱它,更不用怕從高點起扣,且不吝於將停利點設為仰天長笑,也就是不停利,甚或都不要賣也行,待需要用錢時再說。
二、把一軍基金設為仰天長笑對有些人存在困難,因過程難免遇到報酬率滑落狀況,可先試著挑選一到二檔基金實施,其餘停利點設50%的大微笑,用大微笑支撐仰天長笑。
三、二軍的基金若設仰天長笑,效益沒一軍強大,所以設停利點約20%的小微笑或50%的大微笑為宜,又或2年的報酬率,可當作停利點的參考。
四、所有配息基金,不管股或債或平衡,拿來當定時定額的標的,不如先定時定額一軍的基金,花5年或更長的時間快速累積資本,將來真想要納入配息基金,再伺機單筆買入。
五、三軍基金慘不忍睹,就不用考慮了。

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