上週四（2月9日）中央流行疫情指揮中心指揮官王必勝宣布，2月20日起室內免戴口罩，進一步鬆綁口罩政策，隨著國內疫情逐漸穩定，民眾生活也逐步恢復常態，但對國內產險業者來說，這場防疫險惡夢仍未完全結束。
蔡宏圖小檔案
- 現職：國泰金董事長
- 年齡：70歲
- 學歷：美國南美以美大學法律博士、台大法律系學士
- 經歷：國泰人壽董事長、美國執業律師
- 家庭：妻黃麗姿，育3子
蔡宗憲小檔案
- 現職：國泰金資深副總、國泰世華銀董事、國泰世紀產險董事暨副總
- 年齡：45歲
- 學歷：哈佛大學電子工程碩士
- 經歷：曾在日商索尼任職、國泰建設董事
- 家庭：蔡宏圖次子，妻為清祿鞋業千金蘇于芳，育有1子1女
產險大虧臨危受命
根據金管會統計，去年防疫保單總計理賠超過2,110億元，若加計今年元月的220億元，防疫險理賠已超過2,300億元，富邦產、國泰世紀產、和泰產、新安東京產、兆豐產、中信產等業者去年為此增資近千億元，業者估計，「防疫保單預計到六月才會完全退場，整體防疫險理賠上看3千億元。」
防疫險創下產險史無前例慘賠，2大龍頭國泰金、富邦金去年底算總帳，產險一哥富邦產董事長陳伯燿、副總經理陳維格退休以示負責；二哥國泰產總經理陳萬祥被記1大過，處長胡一敏、副總孫騰敏、翁翠柳、何子健等12名中高階主管被降職或調整職務。
本刊調查，就在2大金控整頓產險人事之際，國泰金董座蔡宏圖今年初派次子、國泰金副總經理蔡宗憲，低調接下國泰產副總經理一職，「Jeffrey（蔡宗憲）兼任產險副總一事，根本沒有人事令，只在國泰產內部的組織架構圖中，新增Jeffrey名字，若不仔細看，不小心就會忽略Jeffrey接下產險副總一職。」國泰金內部透露。
「其實，Jeffrey原本就是國泰金副總和產險董事，去年產險大虧，因此臨危受命，被父親派去兼管產險實際業務，親上火線扮演救援角色。」蔡家親友透露，這也看出過去鮮少曝光的蔡宗憲，其實深受蔡宏圖的看重。
數位轉型風險控管
國泰產目前由蔡宏圖的么弟蔡鎮球任董事長，蔡宗憲早在2015年時，就已進入國泰產董事會任董事，但未經手實際業務，這次內部認為是大老闆看不下去，決定派兒子親自下來監管。
國泰產去年因防疫險大賠近200億元，攤開國泰金年報，旗下子公司獲利主體是國泰人壽，其次是國泰世華銀行，第三是國泰產；過去5年，國泰產每年貢獻獲利約20億元，去年一口氣賠光10年獲利，讓蔡宏圖大為光火，「這是產險成立以來最大危機，從銀行體系出身的產險總經理（陳萬祥）還被老闆（蔡宏圖）叫去狠狠罵超過2小時，質疑他風險管理沒落實。」國泰金內部透露。
國泰產因防疫險虧損面子裡子俱失，但蔡宏圖真正在意的是風險控管，他希望蔡宗憲全面導入數位，進一步加強風險控管，「產險將全面數位化轉型，因此借重Jeffrey導入金融資訊的實務經驗，預估產險整套數位系統重整最快3年完成。」蔡家老臣指出。
國泰金高層表示，防疫險大賠暴露產險對風險控管失靈，導入數位化後，盼能累績數據經驗，降低風險，「產險先前雖有推動數位化，但過去是以前端對客戶銷售的產品為主，Jeffrey這次參與產險數位轉型推動，要全面整合前、中、後端，重整範圍從產品、理賠到客服，建立一條龍系統，全方位建構數據，增加風險管控能力。」
邏輯清晰老臣愛戴
這從蔡宏圖農曆年後發給員工信，也可一窺端倪，蔡宏圖特別提到，「集團科技創新的腳步並沒有停歇，思考如何運用新科技，以提升營運效能與服務品質，務必要往前洞見消費者生活型態與工作的改變和需求，落實以客戶為中心，才能長期得到客戶的信賴。」
眾所周知，國泰金早在2016年就正式啟動數位轉型大計，由蔡宗憲的哥哥、蔡宏圖長子蔡宗翰親自掌舵，並找來自己好友成立「數位暨數據發展中心（簡稱數數發中心）」以加速推動數位轉型，「Joseph（蔡宗翰）和Jeffrey兄弟倆在集團內分進合擊，分工推動數位轉型大計。」蔡家親友說。
蔡家親友指出：「由於Jeffrey念哈佛電子工程，是理工背景出身，也是蔡宏圖的3個兒子中，最了解數位金融、最接地氣的，蔡宏圖也曾經多次在親友前大讚，Jeffrey對落實數位金融相當有概念。」
被委以重任的蔡宗憲，不只獲得父親蔡宏圖的肯定，也因務實理工男的特性，大獲讚賞，「Jeffrey為人低調、文靜，開會時相當有想法，他思維細膩，邏輯清晰，架構清楚，不會天馬行空，想一些無法落實的策略，因此深獲老臣愛戴。」蔡家親友說。
本刊詢問數名蔡家老臣，提到蔡宗憲也是讚譽有加，「我們開會時，Jeffrey常會提供新點子，例如國外銀行、保險推出整合服務的系統新功能，就會讓我們參考，他對資訊大小事都很熟稔，有時候管理階層不一定理解他提出的新系統，會後私下問他，他也不會不耐煩，都會仔細解釋。」蔡家老臣分享。
3年前，執掌總資產近12兆元國泰集團的蔡宏圖，申報轉讓3萬張國泰金股票贈與給3個兒子蔡宗翰、蔡宗憲、蔡宗成，每人各1萬張，被金融界解讀，啟動國泰金交棒計畫。
兄弟分工但不分家
其實，蔡宏圖早已胸有丘壑，安排蔡宗翰、蔡宗憲兄弟在國泰集團經營上分工合作，落實他多次強調，企業永續經營之道必須分開經營權與所有權、第三代不接任董事長、透過董事會參與經營的規劃。
長子蔡宗翰先後在建設、壽險、銀行部門歷練，並進入財務投資和風控委員會，現在是國壽董事、國泰世華銀行副董；次子蔡宗憲在2013年時，循哥哥的腳步，也從國建董事開始歷練，由於蔡宗憲嫻熟數位資訊，2016年時接下國泰金副總，掌管資訊處，並兼任銀行、產險董事；么兒蔡宗成則任職美商顧問公司，未進入國泰集團。
一名金控高層分析，「蔡宏圖的安排明顯是讓二個兒子都進入集團歷練，讓蔡宗翰、蔡宗憲兄弟各自發揮所長，分管壽險、銀行、產險，循洛克菲勒家族分工、不分家模式運作。」
實際觀察，蔡宗翰、蔡宗憲兄弟參與國泰集團分工，「Joseph和Jeffrey都很有想法、企圖心強，常一同推動投資案，例如國壽在桃園高鐵航空城BOT計畫，就是兄弟倆攜手合作，分工進擊。」蔡家老臣表示。
除了國壽在桃園高鐵BOT案，西武集團旗下X Park水族館入主桃園高鐵BOT園區時，也是由蔡宗翰、蔡宗憲兄弟倆聯手推動，國泰集團近年從金控、營建更深化、多元經營，跨入觀光、飯店、物流、月子中心等，如國泰萬怡酒店開幕時，也都可看見2兄弟攜手的身影。
過去一向低調隱身在哥哥蔡宗翰背後的蔡宗憲，今年45歲，和哥哥一樣都是哈佛人，他大學念物理、研究所學電子工程，是現在最夯的科技人才，記者好奇問老臣和親友，聽起來Jeffrey是個阿宅？老臣和親友都搖頭大笑否認：「Jeffrey並不宅，他只是思慮很務實，但是個理工暖男，愛玩手遊，還會和員工一起組隊，和Joseph的氣勢完全不同，為人沒架子、很親切。」
蔡宗憲完成學業後，曾在日商索尼（Sony）任職，他在日本工作時，還曾拍下日本上班族搭末班車，在車上呼呼大睡的照片和朋友分享，「他被朋友笑說，這張照片很真實，是不是他？Jeffrey回，自己是隱身在照相機後面的拍攝者。」蔡宗憲友人說。
為人幽默的蔡宗憲，還常和朋友自嘲自己身高太高，拍照笑說：「幸好這裡有貼防撞墊，不然我的肩膀差點擦傷。」或是和朋友說：「我實在很不喜歡，眼睛所及看不到商品。」都引起朋友們大笑，顯見身形頎長對蔡宗憲來說，有時候反而是困擾。
妻子娘家背景雄厚
10年前，蔡宗憲迎娶全球第二大運動鞋代工廠清祿集團千金蘇于芳，在台北喜來登席開近80桌，賓客冠蓋雲集，婚後2人感情融洽，育有1子1女。清祿規模緊追在鞋王寶成之後，但清祿未上市因而鮮少人知，其實蘇家是很有實力的隱形富豪。
清祿蘇家相當低調，當年辦婚宴時，蘇于芳的父親、清祿集團執行長蘇姜雄還對媒體否認是親家，「Jeffrey（蔡宗憲）以前帶Yvonne（蘇于芳）參加朋友聚會，Jeffrey只和大家說，女友是台南人，對背景隻字未提。」蔡家友人說。
直到蔡宗憲喜事曝光，外界才得以窺見蘇于芳家庭背景雄厚，蘇家以製鞋起家，1980年代尾期就登陸福建，後轉往越南、印尼，前年國稅局公布遺產稅繳稅逾20億元的大戶，正是蘇家第一代蘇清祿所留下財產，外界推估，蘇家資產至少上看200億元。
隨著蔡宗憲在集團歷練成熟，逐漸浮出檯面，他以專業科技背景，扮演國泰集團數位轉型的前鋒，可預見在國泰集團的角色將愈來愈吃重。
