2023.03.02 05:59 臺北時間

【主婦買股圓夢1】退休金花不完! 平凡鋼琴老師靠的是這2檔股票

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財經理財
Mina靠著長期持有台積電,財富翻轉,現享有遊山玩水的生活。
Mina靠著長期持有台積電,財富翻轉,現享有遊山玩水的生活。
5年級鋼琴老師Mina,過去曾是一名當沖客,只要台股開盤,她就像個賭徒,在4個半小時內殺進殺出,每天小賺菜錢。8年過去,家中財富並未累積,身體卻在龐大壓力下發出警訊,直到2011年她決心改變這樣的生活,重新學投資,人生才有不同風景。
Mina對價值投資奉行不悖,靠著長期投資台積電、裕融兩檔個股,不但送兩個兒子留學美國,先生計畫的退休目標也因此提前達陣,投資轉型不到12年,兩人就已圓夢,過著遊山玩水,財富自由的生活。她以過來人身分建議,要讓退休金永遠花不完,可採取大小水桶策略。
她指出,小水桶裡裝的是2到3年的生活費,因是短期生活所需,必須存放在無風險資產,例如定存。而大水桶裝的是其餘資金,以每年報酬率8%以上的股票資產不停輪轉,生生不息,這也是退休金花不完的關鍵。「如果沒把握找到年報酬率8%以上的股票標的,那就買0050及台積電,長期來看一定會超過8%。」
一旦進入退休生活,就開啟小水桶,領出現金當作每年花費,要是小水桶錢不夠用,就從大水桶舀水出來填滿小水桶。「退休族面對股市大跌難免心慌,但回顧2008年台股跌幅46%,到2009年11月反彈到7582點, 2010年11月站上8372點。即使是金融海嘯,退休族在股市的財富1、2年內可能大幅縮水,但通常3年後又會回到原來市值,若手握3年左右生活費,幾乎可放心面對股市波動。」Mina表示。
至於要存到多少錢才能退休?「有705萬元就可利用水桶策略,讓退休金花不完。」首先,取其中625萬元放入大水桶,每年創造8%的回報,剩下80萬元放入小水桶,維持2~3年開銷,搭配勞保老年年金,每月應有3~4萬元可花用。而大水桶每年可滾出50萬資金,能持續將小水桶80萬額度填滿,只要日常生活無虞,就不需賣掉大水桶裡的股票。
Mina說,可惜大部分的人,都只拿出極小部位資金放入大水桶,累積資產速度牛步,而小水桶配置過大,財富不縮水也難。「其實要在股市翻轉財富不會太困難,像台積電競爭力獨步全球,護城河夠高,再搭配0050台股市值前50大公司,就是翻轉財富的密碼。」
她笑說,大小水桶比例正確,退休金才能源源不絕。現在自己雖已財富自由,但也還在持續學習中,「最大問題是自己會不自覺買太多股,小水桶太小,就算日常生活不成問題,遇到股災卻沒有閒錢可加碼時,仍會覺得很難受。」

Mina投資小檔案

  • 現職:家庭主婦
  • 經歷:鋼琴老師、廣告公司文案
  • 學歷:東吳中文系
  • 粉專:Mina Liao的財富自由之路
  • 投資心法:
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更新時間|2023.09.12 20:45 臺北時間
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