【防老保單攻略】怕勞保破產領不到　自救！3分鐘看懂年金險

保障1000多萬名勞工的勞工保險，屢傳財務缺口擴大，如今破產年限恐再次推近到7年後的2026年，眼下勞保年金改革草案還躺在立法院，不管修法進度如何，多繳保費、延領年金已經是現在進行式。想安心養老，靠自己最實在，而保險商品中的年金險因為可以活到老領到老，是打造退休金最讓人放心的一環。

前金管會主委、中華民國退休基金協會理事長王儷玲就認為，年金險風險小，非常適合納入退休安排。攤開商業保險，年金險主要有3類，包括即期年金、利變年金、 變額年金（投資型保單），繳費期滿只要被保險人活著，就能領到年金給付。

以即期年金險來說，是先繳一筆錢給保險公司，在下個月或當年度即可開始領年金，由於多是固定利率保單，契約生效便確定能領多少年金，目前市場以有保證給付期的商品為主流，例如保證給付25年，期間內就算被保險人死亡，仍可由受益人繼續領。「要注意的是，年金險一旦啟動年金化就不能反悔，也不能取回本金。」CFP認證理財規劃顧問蔣竣植提醒。

此外，有些即期年金險在保證期過後，年金會降至原金額的1至6%，例如90歲之前保證月領2萬元，之後不再保證、只剩「年領」2千多元，南山、宏泰、台壽的商品就是此設計，而遠雄、三商美邦則有保證期後繼續領等額年金的商品。以50歲男性、月領2萬元、保證給付25年計算，前者躉繳保費400、500萬元，後者則需約660萬元。

本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽，未經鏡週刊授權，任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼，以免訟累。

更多內容，歡迎訂閱鏡週刊、了解內容授權資訊。