【基金講堂】退休專用基金 低費用高品質是關鍵會員專區財經理財累積退休金是長達20~30年的過程,千萬別小看投資成本所帶來的績效拖累。文 綠角攝影林育緯主播智偉發布時間 2019.08.22 06:02 臺北時間更新時間 2023.09.12 20:31 臺北時間投資綠角退休理財基金講堂已複製連結贊助本文加入訂閱會員已複製連結贊助本文加入訂閱會員視年齡 調整股債比近期在台灣相當熱門的投資專案「好享退」,是由基富通與群益、國泰、安聯3家投信業者合作的方案,目的在於讓國人藉由投資一個標的,逐步累積退休資產。以單一標的完成退休計畫的基金,一般可分為2大類:目標到期基金、目標風險基金。視年齡 調整股債比國泰投信提供的是目標到期基金,有3個標的:2029、2039、2049目標日期組合基金。基金名稱中的數字,代表的是投資人預計退休的年度,假如是20年後要退休,可以把資金投入2039這支基金。目標到期基金會設計一個隨時間經過,逐漸變得保守的股債比率。譬如基金剛成立時,可能股債比率是70:30,10年之後變成60:40,最後在預計退休那年,變成股債比40:60。這是目標到期基金的滑行軌道(Glide path),股票比重較高的目標到期基金,會帶來較高的預期成長性,但投資過程也有較高的可能會遇到嚴重下跌。群益投信提供的則是目標風險基金,3支標的為:群益全民成長、群益全民優質、群益全民安穩樂退組合基金。股票資產比重分別是成長基金30~80%、優質基金20~60%、安穩基金20%以下。一般來說,目標風險基金會提供固定的股債比,譬如偏成長型的目標風險基金,股債比固定是80:20,偏穩健型的債券比重較高,如股債比40:60。一個年輕的投資人,為了累積退休資產,可選擇具高成長性的目標風險基金。近退休階段如55歲的投資人,則可選擇穩健的目標風險基金。但投資人必須隨著年齡與風險承受度的改變,更換到不同的基金。本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽,未經鏡週刊授權,任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼,以免訟累。更多內容,歡迎訂閱鏡週刊、了解內容授權資訊。歡迎加入鏡週刊 會員專區限時優惠每月$79元 全站看到飽加入premium會員$10元可享單篇好文14天 無限瀏覽解鎖單篇報導已經是會員?立即登入