【樂活大叔領息術3】不戀棧外商CEO職位 他投資三管齊下退休金領不停

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田臨斌退休前養成定期買基金的好習慣,退休後也靠平衡型基金固定領息。
田臨斌退休前養成定期買基金的好習慣,退休後也靠平衡型基金固定領息。
從外商公司退休近15年、今年60歲的田臨斌,因為不再有固定的薪水收入,日常開銷得靠被動收入支應,考量通膨因素在內,他力求退休理財的報酬率有5%水準。
45歲就從職場退休下來的田臨斌,閱讀、寫作、旅行是日常,而能夠不被工作占滿、不被金錢追著跑,是因為他早在離開職場前就摸索出最適合自己的退休領息術。
「市場行情好時,7、8%報酬率不是難事,就算遇到2008年金融海嘯,好壞年度平均下來,也一直維持平均報酬率5%。」比起高報酬,田臨斌投資理財更在乎的是保值和穩定配息這2件事,尤其在他退休後經歷數次金融震盪,他有一套與時俱進的穩定領息術。
「剛退休時,手上資產大多擺在外幣定存,另外還有少部分的平衡型基金。基於分散風險,我有美元、澳幣和人民幣部位,尤其當時澳幣利率高,5年期定存利率超過7%以上,3年期人民幣定存利率也超過5%。」田臨斌回憶2006年的市況坦言,當時只要把錢擺進定存裡,就能輕鬆達到自己預設的回報目標。
只是後來澳洲的原物料行情結束,澳洲央行從2011年開始降息,再加上美國實施量化寬鬆,都讓高息貨幣的魅力大打折扣。「以前是澳幣多,現在變成人民幣多,只保留一點澳幣配置在平衡型基金裡。」田臨斌強調,自己配置外幣時,並不會特別在意匯兌風險,「就像澳幣貶值,我就到澳洲long stay,到當地花澳幣。」

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