【樂活大叔領息術2】退休前看業務報表 退休後他改盯2張家庭財務表

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退休後田臨斌不再看業務報表,每個月只看自己的2張Excel財務表。
退休後田臨斌不再看業務報表,每個月只看自己的2張Excel財務表。
45歲就從外商石油公司CEO退休,有人覺得可惜,有人羨慕,當事人田臨斌倒是豁達,面子擺一邊,金錢算得準,今年60歲的他,閱讀、寫作、旅行是日常,生活不被工作占滿,也不被金錢追著跑,每到月底只盯2張Excel表。
「前陣子我才聽到美國很流行的『FIRE』(Financial Independence Retire Early,財務自由、提早退休)運動,了解它的精神後發現,這不就是我20年前準備退休幹的事嗎?」田臨斌解釋,退休該準備多少錢因人而異,而FIRE有個簡單的自由公式,那就是存到年支出25倍的金額,且做到每年只提領4%用於支付生活開銷,就可以大膽退休。
他以自己為例,當40歲計畫退休時,先和太太一起記帳2年,從中理出夫妻倆每月開銷約5~10萬元,一年要準備60~120萬元,套用FIRE的年支出25倍計算,等於至少存到1500萬元才能提早退休。「2006年我和太太住在北京,盤點手上存款、基金、再加上公司給的退休金,備齊之後,我就把工作FIRE。」
退休後,田臨斌不再需要盯公司的業務報表,不過,有2張Excel表成為他的人生新課題,「我每到月底固定會更新2張表,1張是資產負債表,上頭包括記錄所有金融資產的現值;另1張是投資理財的現金流量表,內容記錄每月有多少被動收入。」他透露,今年3月疫情最嚴峻時更新表格,帳上跌掉2成多最有感,「當下我也沒做買賣調整,因為能理解這是全市場都面臨的系統性風險,後來也都漲回來了。」
田臨斌表示,因為日常開銷得靠被動收入支應,考量通膨因素在內,他力求退休理財的報酬率有5%水準,「市場行情好時,7、8%報酬率不是難事,就算遇到2008年金融海嘯,好壞年度平均下來,也一直維持平均報酬率5%。」比起高報酬,田臨斌更在乎的是保值和穩定配息這2件事,尤其在他退休後經歷數次金融震盪,想要有穩定的被動收入一定要跟市場環境與時俱進。

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