【理財最前線】搶救銀行誠信 行為大數據防堵理專舞弊

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透過AI大數據偵測員工不當行為,是銀行重新挽回客戶信賴的重要方向。
透過AI大數據偵測員工不當行為,是銀行重新挽回客戶信賴的重要方向。
近2年,金融業務員虧空客戶資產案件層出不窮,以誠信為根基的產業現正面臨大崩壞,逼得金管會出重手整頓;銀行保險業內稽內控失靈,凸顯的不只是制度及組織文化上的陋習,更重要的是,員工及客戶往來之間的行為風險從未被正視。他山之石可以攻錯,國外金融業者利用行為大數據,成功杜絕人為弊案,值得國內業者參考。
2017年,美國1名年輕男子以電子設備遭竊為由,向保險公司要求賠償2天內順利拿到理賠金;3個月後,這名年輕人以不同姓名、電子郵件和電話號碼,向同一家保險公司要求理賠被偷走、價值數十萬元的相機時,該保險公司馬上出現警示,成功攔阻此一詐領案。

金融舞弊 近年接二連三

這家名為「檸檬水」(Lemonade)的美國保險公司,成立時間不過6年,最大特色是完全擁抱AI科技,一般認為得花時間等待的理賠作業,檸檬水保險公司只需幾秒鐘就能搞定。更厲害的是,他們利用AI技術進行反詐欺運算,營運至今在美國專業評論網上的客戶信賴及滿意度排名名列前茅,公司股價甚至比蘋果還高。
一家新創保險公司,憑什麼在短短幾年內就贏得客戶信任?關鍵在於檸檬水公司5年前就聘請了全球行為經濟學權威—丹.艾瑞利(Dan Ariely)擔任首席行為長,「我們花了很多年時間,找出在特定情況下,導致一般人出現舞弊的原因,並設法大幅減少類似行為所帶來的影響。」檸檬水聯合創始人Shai Wininger表示。
理專監守自盜案件頻傳,金管會主委黃天牧出重手整頓,要銀行建立誠信文化。

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