銀行房貸主管私下指出,這次央行升息速度很快,以往美國升個2、3次,我們才會升半碼,這次卻一口氣升足1碼,公股行庫也迅速跟進,將定儲利率升足1碼。4月份各銀行陸續調整利率,屆時房貸戶會明顯有感。
因為定儲利率正是房貸利率計算基礎的i值,房貸指數利率=機動指數(i值)+固定加碼(視個人條件)。房貸專家喬王說,i值依各銀行不同,是依據某幾大行庫的1年期或2年期定儲利率的平均值而定,銀行內部再依客戶條件加上固定加碼後,而升息之後,加總出來的房貸利率就是1.56%起跳。
對於年輕首購族來說,現今房價高漲,買屋已是大不易,申辦房貸更要精打細算。喬王指出,政策性貸款「青安貸款」的條件較寬鬆,凡是20~40歲的首購族,名下沒有其他房子,就能向八大行庫申請「青安房貸」,額度最高8成,申貸金額最多800萬元。
以現階段都會區房屋總價動輒逾千萬元的狀態下,首購族申請青家房貸800萬元額度後,可再搭配銀行房貸省荷包。
假設即將新婚的首購族小益,在新北市買下總價1600萬元的房子,貸款成數估75成,貸款金額1200萬元,申貸20年期,無寬限期,採用本息均攤的方式。
小益選擇青安房貸搭配銀行房貸,那麼800萬元額度以1.525%計息,月付38,696元,另外400萬元申辦銀行房貸,以升息後的利率1.56%、一段式計息,月付金額19,412元,加總起來是58,108元。
若貸款額度1200萬元全由銀行房貸承作,以現階段最低利率1.56%計算,小益每月本息均攤的金額為58,237元較高,若銀行進一步評估小益個人及擔保品的條件,不符合銀行眼中的優質客戶,那麼核定的成數、利率就會更嚴格,未必能享受到1.56%最低利率,與青安房貸的差距就會更大。
首購族善用「青安貸款」省荷包