「我昨天才剛結束一個新加坡團，20人四代同堂來台灣玩，最年長的96歲，最小的2歲，他們好喜歡逛饒河街夜市。」見到記者，阿福開心地分享自己這幾年的帶團經驗。從IBM專案經理退下後，阿福順利拿到導遊執照，現在最大的興趣除了帶團讓遊客認識台灣外，還有每年必跑的一場全馬。
【達人理財】樂當導遊不盯盤月入10萬 投資達人曝買ETF必勝技巧
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從一位將全數資金都押在績優個股、並長期持有的價值投資人，到現在將大半資產轉移至ETF，光靠高股息ETF即可月領10萬元現金的快樂退休族；美商科技大廠IBM前專案經理阿福離開職場3年，正在實現自己所列出的夢想清單，包括精進語言、當導遊。不過，就算不鑽研個股，靠著簡單操作ETF的獲利，除了足夠日常生活開銷，資產仍舊年年長大5％。
善用ETF分散風險
早在退休前，阿福最大的興趣之一就是研究股票，2015年起開始價值投資旅程，勤跑法說會，鑽研公司財報數據，根據股東權益報酬率（ROE）大於15％、公司淨利季增長、本益比等條件，積極買進股價遭低估的股票並長期持有，像鮮活果汁--KY、德麥、中華食、統一超、全家、日友、可寧衛、崑鼎、台積電、敦陽科、大地--KY、中保科等，5年下來，手上股票市值超過2,000萬元。
有趣的是，3年前阿福離開職場後，周遭朋友原以為他會花更多時間研究股票，沒想到阿福卻積極完成自己的「夢想清單」，包括精進語言、帶家人出國、考取英語領隊與導遊證照等；也在此時，投資策略出現重大改變，開始將個股部位移轉至ETF。
「投資與人生一樣，不同階段有不同目標，會不斷進化。」阿福的人生下半場，以追求更分散投資風險、領取更高配息率的標的為主，因此ETF成為絕佳利器，「當導遊帶團哪有時間盯盤，很多團務要處理呢。」他笑說。
與阿福同為旅遊業夥伴的WINNEY說，自己與阿福考上同一期導遊而相識，當時，阿福自願成為同期無給職的班長，讓人印象深刻。「每次班群只要有人丟問題，他會立刻幫忙解決，有次我帶到一個團不太順利，詢問群組，阿福竟然立刻打電話來分享經驗，看得出他很享受現在的生活。」
多數人認為投資ETF相對簡單，不過，深受指數基金之父約翰伯格影響的阿福，提到關鍵重點在：買進超低成本的指數型ETF，然後長期投資。而他透過價值投資的經驗法則，創造出一套操作ETF的必勝技巧。
技巧一：選擇低成本標的
阿福買ETF只看三大類型：市值型（追蹤大盤指數為主）、高股息型與債券型。只是同類型ETF可選擇性多，該怎麼挑呢？「如同約翰伯格所言，務必選擇超低內扣成本的ETF；以市值型為例，富邦台50比元大台灣50交易成本低，所以如果要買市值型ETF，應該以富邦台50當主力。」
阿福分析，元大台灣50在2022年的總內扣費用率為0.43％，而富邦台50為0.24％，假設拿10萬元分別投資二檔ETF，用市場年化報酬率9％計算，兩者報酬差距為190元，以此固定比例投資10年，兩者報酬差距將近2,000元，若投資時間愈長，績效差距就會愈大。
技巧二：進出市值型ETF看二指標
阿福習慣用長期指標景氣對策燈號，及短期指標K值（即KD線中的K線），相互觀察找出相對低檔區。景氣對策燈號若亮藍燈，代表景氣低迷，此時應建立部位，或採定期定額買進。若是藍燈期間，同時加權指數的K值又走到小於20的低檔區，可在定期定額的基礎上，再加碼買進。
去年11月景氣燈號亮藍燈，阿福趕緊建立部位，陸續買進九張富邦台50，今年1到8月藍燈期間持續定期定額，其中去年12月及今年4月、8月，大盤K值跌到20以下再加碼，共累積20張，統計到8月底，含息報酬率已經超過15％。
反之，當景氣燈號轉成紅燈（過熱），且加權指數K值大於80時，便為賣出時機，可將ETF獲利出場或降低持股，「參考景氣燈號的操作週期平均為2至3年，不用每天盯盤，很輕鬆。」另外，阿福強調，這樣操作只適用於市值型ETF，配息型不適用。
技巧三：買高股息ETF觀察殖利率
在高股息ETF操作上，阿福設定殖利率5％以上、K值低於20的條件，只要吻合就分批買進；殖利率小於5％、K值大於80時，則分批賣出。
阿福透露，自己手上目前配置三檔高股息ETF，分別是元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）及元大台灣高息低波（00713）；會這樣組合，主要是三檔ETF皆為季配息，在配息週期相互交叉下，能實現月月領息的目的；而他僅靠這三檔ETF，合計每年股息收入加上價差獲利，即可月領約10萬元。
技巧四：搭配債券型ETF降波動
為降低股市波動對整體資產的傷害，阿福表示，在2022年底市場傳出將進入升息尾聲時，即開始分批買進債券ETF，「我大概用總資產的一成資金，布局包括元大美債20年（00679B）、元大AAA至A公司債（00751B）及元大投資級公司債（00720B）。」
阿福強調，資產進行階段性調整，出脫個股轉ETF時，是循序漸進的過程，像前一陣子，他就優先把中國相關股票如日友、鮮活果汁--KY、大地--KY都賣出，主要原因是這些公司上半年淨利未增長，加上近年中國景氣並沒有跟著全球復甦，競爭優勢（護城河）明顯降低。
低點布局資金配置
阿福的同事張先生說，阿福不太會透露自己在投資上的成績，是慢慢熟識後才知道，「如果向他請教，他都會不吝分享如何用有限的資金，做出最好的選擇。」
如今，阿福已經有超過一半的資產，轉移到ETF上，透過相對低點布局技巧以及資金配置，即使期間遇到股市大震盪，但是每年提領出日常生活費用後，投資帳戶仍以每年五％的速度在增長。
「雖然績效不高，但我的想法是，投資獲利只要夠日常生活開銷就好，畢竟理財的重點，是讓人生沒有後顧之憂。」他滿足地說。
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