一、挑出類型：要思考等待時間及波動度自己是否可以接受。首先當然是了解從高點扣起，每一類基金負報酬的時間需要多長？通常我會依據等待的時間區分為一到三軍。
【基金講堂】疫情衝擊 更要做好定時定額
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疫情衝擊太多產業及個人，薪資少了，讓人意識到平時投資以增加工作外的收入很重要。不過，投資固然重要，謹慎投資更重要。這次就來對定時定額投資做總整理。定時定額要成功，基本要訣有四：
一軍包括美國、台股基金，等待時間1到1年半，及全球或美國科技型基金，等待時間1到2年。二軍為生技、中國（暫時僅持A股，遠離H股）、印度，區域型如東協、亞洲、歐洲基金等，等待時間1年半到3年。至於三軍則為原物料相關基金，如拉美、東歐、能源、礦業、資源、黃金基金，等待時間在5到10年。
二、選定標的：選好要投資的類別後，就在該類別中選長期（3年以上）、中期（1至2年）及短期（6個月）績效排名前二分之一者。
三、設好停利點：一般投資人較容易等待的獲利點是15％至20％，但依個人屬性、基金屬性，再調整成屬於自己的停利點。
四、謹守「停利但不停損」的紀律法則。
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