【業務員話術拆解】目標到期債保單保本保息？　真相是...

「我計劃存錢買房，原本想買儲蓄險累積頭期款，可是業務員推薦我買外幣變額壽險，他強調商品是保本保息、穩賺。」范先生一如往常和熟識的業務員買保單，沒想到事後才發現自己買的是投資型保單，保單連結標的是目標到期債券基金，翻遍保單條款就是沒有「保本保息」的字眼。

目標到期債券基金是近2年熱銷投資商品，整體資產規模從2016年至今，迅速翻漲20倍、已突破800億元，商品夯到在網路上引起各方論戰。簡單說，其商品核心是投資有收益的一籃子債券以獲取債息，投資人只要「持有到期」，在「沒有違約」的情況下，期滿可以領回本金和債息。

因為商品設計滿足手上有閒置資金、希望領息的投資人，熱賣效應吸引保險公司推出連結保單，可是近來卻賣出了問題。日前金管會保險局就發函給各家壽險公司，約束業者在銷售連結目標到期債券基金的投資型保單時，不得訴求「保證保本保息」，以免產生投保爭議。范先生的不開心經驗，就是其中一例。

「投資型保單是最常發生業務招攬爭議的險種，但其實任何險種都可能因為業務員的誇大或不實話術，發生投保爭議。」金融消費評議中心主委兼總經理卓俊雄強調，買保單尤其不要誤信高報酬，天下沒有白吃的午餐，民眾就算是買傳統型純保障的商品，也不要只看保險公司保障的內容，除外不保的條款也要看清楚。

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