【理財最前線】目標到期債賣出問題 搞懂保險業務員話術

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行銷話術是業務員希望在最短時間內打動客戶的語言,容易讓人產生錯誤印象。
行銷話術是業務員希望在最短時間內打動客戶的語言,容易讓人產生錯誤印象。
近來連結目標到期債券基金的投資型保單熱賣,推估上半年就熱銷達4百億元規模,但卻有業務員以「保本保息」的話術賣出問題。事實上,保險商品本身中性,只是行銷話術容易誤導民眾買到不符合自己需求的保單,專家提醒,任何險種只要不夠了解都可能買錯!
「我計畫存錢買房,原本想買儲蓄險累積頭期款,可是業務員推薦我買外幣變額壽險,他強調商品是保本保息、穩賺。」范先生一如往常和熟識的業務員買保單,沒想到事後才發現自己買的是投資型保單,保單連結標的是目標到期債券基金,翻遍保單條款就是沒有「保本保息」的字眼。

投資型保單 招攬爭議多

目標到期債券基金是近2年熱銷投資商品,整體資產規模從2016年至今,迅速翻漲20倍、已突破800億元,商品夯到在網路上引起各方論戰。簡單說,其商品核心是投資有收益的一籃子債券以獲取債息,投資人只要「持有到期」,在「沒有違約」的情況下,期滿可以領回本金和債息。
目標到期債券基金熱賣,還本領息的前提必須「持有到期」且「沒有違約」。

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