「我計畫存錢買房,原本想買儲蓄險累積頭期款,可是業務員推薦我買外幣變額壽險,他強調商品是保本保息、穩賺。」范先生一如往常和熟識的業務員買保單,沒想到事後才發現自己買的是投資型保單,保單連結標的是目標到期債券基金,翻遍保單條款就是沒有「保本保息」的字眼。
【理財最前線】目標到期債賣出問題 搞懂保險業務員話術
近來連結目標到期債券基金的投資型保單熱賣,推估上半年就熱銷達4百億元規模,但卻有業務員以「保本保息」的話術賣出問題。事實上,保險商品本身中性,只是行銷話術容易誤導民眾買到不符合自己需求的保單,專家提醒,任何險種只要不夠了解都可能買錯!
投資型保單 招攬爭議多
目標到期債券基金是近2年熱銷投資商品,整體資產規模從2016年至今,迅速翻漲20倍、已突破800億元,商品夯到在網路上引起各方論戰。簡單說,其商品核心是投資有收益的一籃子債券以獲取債息,投資人只要「持有到期」,在「沒有違約」的情況下,期滿可以領回本金和債息。
本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽,未經鏡週刊授權,任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼,以免訟累。