【三代保單】基金教母不只買基金　也用保單打造退休年金

「2009年我手上有閒置現金，就以兒子為被保險人，先後買了2張三代保單。」基金教母蕭碧燕的投資管道除了基金外，9年前她買了2張保費共約480萬元的保單，分6年繳清，目前每年可領到共計12萬元的生存保險金。

「保單要保人是我，在兒子有生之年，要保人有權利決定保險金要給誰，目前受益人是我，以後也可以讓兒子或孫子當受益人。」其實，蕭碧燕規劃三代保單的初衷，主要是為了幫自己打造一份穩定的退休現金流，減輕獨生子養育雙親的負擔，若她身故，兒子還能續領保單的生存保險金，兒子不在後，孫子則能領到一筆身故保險金。

「能留財產給子女當然好，可是萬一子女不懂得守財怎麼辦？我寧願把錢存進保險裡再慢慢給，而不要一次給，這才是一輩子最大的保障。」蕭碧燕看得長遠，擔心贈與一筆錢可能轉眼花光、被騙走或投資失利。

擅長投資的蕭碧燕透露，自己配置三代保單的金額並不高，年繳保費不到80萬元，控制在每人每年220萬元的贈與免稅額以內，她買最多的還是債券基金，基金配息是主要退休金來源，「大家都羨慕公務員可以領月退俸，我透過保險和基金的配置，也讓自己享有領不完的『年金』。」

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