【理財最前線】父母領完兒子領 三代保單掌握三原則

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保單是一輩子的保障,儘早規劃、避掉實質課稅原則,聰明照顧三代人。
保單是一輩子的保障,儘早規劃、避掉實質課稅原則,聰明照顧三代人。
基金教母蕭碧燕9年前買了2張三代保單,每年可領12萬元生存保險金,她百年後可由兒子續領,像這類標榜可以傳承財富的三代保單,讓許多父母趨之若鶩,實際上,只要懂得提早規劃,並且掌握三原則,三代保單既可以達到照顧自己老年生活的目的,還能照顧子孫。
基金教母蕭碧燕規劃三代保單幫自己籌措退休金,減輕獨生子養育雙親的負擔。
「2009年我手上有閒置現金,就以兒子為被保險人,先後買了2張三代保單。」基金教母蕭碧燕的投資管道除了基金外,9年前她買了2張保費共480萬元保單,分6年繳清,目前每年可領12萬元的生存保險金。
「保單要保人是我,在兒子有生之年,要保人有權利決定保險金要給誰,目前受益人是我,以後也可以讓兒子或孫子當受益人。」其實,蕭碧燕規劃三代保單的初衷,主要是為了幫自己打造一份穩定的退休現金流,減輕獨生子養育雙親的負擔,若她身故,兒子還能續領保單的生存保險金,兒子不在後,孫子則能領到一筆身故保險金。

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