3年前日本社會學者藤田孝典著作《下流老人》,引起廣大迴響,自此出現大量探討老後破產的聲音。沒人希望淪為下流老人,而翻轉下流老人命運的方法,退休金準備充裕是一大前提,其中「會理財」是成為上流老人的必備技能。
怎麼做最好?精準算出退休後開支,打造穩定現金流,是成為上流老人的重點提案。世新大學新聞系教授彭懷恩分享談到,和他同資歷退休的好友,有人從退休金中撥出380萬元購買年金險,單單這個規劃就能每月打造出1.8萬元現金流。
政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲就建議在做好資產配置下,準退休族可以將利變年金險納入配置的一環,「它兼具儲蓄功能,風險較小。」而若是尚未退休、需靠投資提高報酬的族群,則可選擇投資型年金險,尤其具保證型變額年金保險更可以同時提供抗投資風險與長壽風險的加值保證功能。