很難想像，眼前這位已84歲的李翠鳳，思緒清楚、頭腦靈光，至今仍在理財買基金，「以前我在銀行工作10幾年，那時哪有電腦，都嘛撥算盤。」原以為李翠鳳是公家銀行的退休職員，沒想到竟猜錯，「那時工作很煩悶，我後來跑去當導遊。」坐不住辦公桌的她，受過日本教育、會說日語，辭去人人稱羡的銀行工作後，她專帶日本人旅遊台灣。
【上流老人理財攻略】80歲照樣聰明理財 不靠兒女正流行
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3年前日本社會學者藤田孝典著作《下流老人》，引起廣大迴響，自此出現大量探討老後破產的聲音。沒人希望淪為下流老人，而翻轉下流老人命運的方法，退休金準備充裕是一大前提，其中「會理財」是成為上流老人的必備技能。
「日本人很嚴謹，帶團到各個景點都要準時，看似愉快的工作，其實充滿緊張感。」但李翠鳳就是喜歡這份能動、能維持活力的工作，做到74歲才退休。
當大家普遍認為提早退休才能過愜意、快樂的生活時，像李翠鳳一樣反其道而行，「活到老做到老」的大有人在。日本《2016年版高齡社會白皮書》顯示，逾60歲的族群，有3成想一直工作下去。為什麼趨勢會改變？受訪者的回答是，能讓自己不與外界脫節，也不用靠別人的資助生活，反而可活得快活自在。
以李翠鳳為例，儘管晚了10年退休，仍然需要理財做後盾。育有2子2女的她，年輕時住在台北市區，住過民權東路、也住過榮星花園附近，家裡原有30、40坪，但老後她改住北投唭哩岸僅20坪的房子，幾次大房換小房下來，讓她手上多出一筆退休準備金。
最後，李翠鳳索性將唭哩岸的小房出租，自己搬進淡水的潤福中高齡專用住宅，入住室內坪數僅15坪的套房。「我第一次遇到談入住收費，對方回我說：『要回家算算』的情況。」潤福新象生活館業務主任柳智升對李翠鳳印象深刻，說她是很特別的長輩。
但究竟李翠鳳要算什麼？原來她要算的是，把一大筆老本長期交給潤福，還是留在身邊自己理財投資，哪個划算？二者差別在於，前者先繳出650萬元押金，之後每月管理費只需繳1.5萬元，後者則只需繳30萬元押金，但每月管理費和房租需負擔3.75萬元。「建議李阿姨選前者，她盤算之後卻告訴我後者好。」柳智升說。
李翠鳳的算盤是這樣撥的，少付620萬元押金，雖然每月多繳2.25萬元，但是拿那筆押金投資基金，賺得還比較多！因為推估只要基金配息率能夠達到4.4%以上，便足以交付多出的費用。
事實上，她買基金的投報率超出這數值，「我買過中國基金、澳幣計價基金，單筆進出，有賺立刻入袋，賠錢會果斷出場。」李翠鳳過去在投資上偏積極，不過，目前以配息債基金為主，現金流更穩當。
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