台灣壽險滲透度達17.48％，已連續12年蟬聯全球第1，但即便創造了世界第1，保障仍不足。專家表示，這與台灣人太愛買儲蓄險有關，甚至認為保險應該要「無理賠可保費返還」，把「保本」看得比「保障」更重要。
【零利率退休攻略10】定期壽險省保費 差額理財聰明存退休本
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台灣人愛買保險，平均每人持有3.3張保單，高於亞洲平均的2.2張，以及全球平均的2.3張，只是保單雖多、但獲得保障的比率卻低於亞洲地區的平均值，甚至把保本看得比保障還重要。其實以高額保險金規劃終身壽險，不僅降低理財效率，還會拖累退休金計畫。那麼，究竟該怎麼調整，才能同時滿足保障與退休金安排？
買儲蓄險 理財效益低
其實市場上並沒有理財商品名稱是「儲蓄險」，它所代表的是儲蓄比重高、保障成分低的保單，但本質是「壽險」，為了讓民眾好懂，所以坊間業務都稱這種保單為儲蓄險，一般常見保單分為：「增額型終身壽險」「還本型終身壽險」「利變型終身壽險」3種，全部都是「終身壽險」。
儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可領錢，看似繳了一筆保費可有雙重享受，但實情是儲蓄險把兩份保單合一，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。從實質內涵來看，以儲蓄險規劃退休金很有問題。
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