「10年後的投資績效才是重點！」詹小姐想替還在讀國小的女兒存未來教育基金，她說：「股市上沖下洗、一路震盪，明天是紅還是綠掌握不了；不過，只要台股走勢長期向上，就會來到設定目標，中間波動都與我無關。」2022年開始她用定期定額的方式，一路買進市值型ETF元大台灣50（0050），歷經約兩年時間，報酬率已站上2位數。
股息再投入 以利滾利
「想到每個月還要花心力研究進場點，就很頭痛！」職場工作忙碌的詹小姐說，定期定額買進就能利用微笑曲線有效攤平成本；事實上，根據計算，從2022年開始，每月定期定額投入1萬元到0050，2年後報酬率為13.74％，反之，單筆投入的總報酬卻是負0.41％；再以元大高股息（0056）來看，單筆投入總報酬29.65％，也遠低於定期定額的36.77％。
詹小姐了解定期定額還是單筆投入的優劣，與投入時間點和持有時間有絕對關係，不見得哪種方式比較好，「不過，投資路漫長，心臟不夠大顆的，中途離席根本是前功盡棄；定期定額等於蓋牌不看，反正就每個月乖乖扣，而且金額不大，心情較不會受市場起伏影響，能維持紀律投資。」而她也會將領到的股息再投入，創造利滾利的效果，「女兒長大後，有一筆資產能彈性運用，想出國留學或置產都好。」
「近兩年市場熱度聚集到ETF，理財新手不用鑽研艱澀的投資理論，也能搭順風車；厲害一點的，會把配息頻率交錯的產品合成一包，等於每月自動加薪、分散風險一次到位。」金融業者說明。根據證交所統計，2023年12月，國人定期定額金額超過90億元，再創2017年以來新高，其中ETF就是人氣產品。
預期將降息 配置債券
月領10萬元股息的投資達人阿福，過去以操作個股為主，如今從職場退下後，也轉買ETF，「我會把高股息ETF發放的股息，拿來作為生活開銷，多餘的資金再定期定額投入市值型ETF，持續滾大資產。」
不僅定期定額買市值型ETF，去年，阿福認為美國聯準會升息將告一段落，進一步擴大債券版圖，他鎖定三檔債券ETF：元大美債20年（00679B）、元大投資級公司債（00720B）和元大AAA至A公司債（00751B）作為搭配，打算把債券資本利得和債息一網打盡。
目前阿福持續定期定額買入3檔債券型ETF，他解釋，在聯準會升息告一段落、但降息循環尚未啟動前，市場消息難免滿天飛，「一下說3月就會開始降息、一下又表示要到6月才會見到，債券價格因此跟著起起落落；所以，只要聯準會沒正式宣布調降利率前，我都會定期定額持續買進、平均成本。」而由於3檔債券ETF的配息頻率剛好錯開，阿福表示，每月都能將領到的債息，再進場定期定額。
「ETF的優點是不用天天盯盤，只要逐季檢視，方向正確就沒問題，省下來的時間我就能開心帶團，心情穩定。」從外商高階主管退下後，阿福變身導遊，他強調，不同的人生階段就該啟動不同的投資策略，而現階段對他來說，定期定額最輕鬆。
只是ETF產品百花齊放，對有「選擇困難症」的投資人來說，真的很難做出決定。投資達人、不敗教主陳重銘指出，ETF表現好壞，最大關鍵是追蹤的指數，「所以買進目標要很明確，究竟是想滾大資產、還是月月領高股息、或者是想要穩穩鎖債息，都是不同方向。不過小孩才做選擇，我們可以全都要，目標就是降低波動、拉高獲利。」
除了可以針對自己的需求多挑幾檔標的外，目前有券商推出定期定額ETF投資組合，以龍頭券商元大證券為例，有3種可選：
組合一、高人氣月配息
以0056、00850（元大台灣ESG永續）、00713（元大台灣高息低波）組成月月領息組合，布局涵蓋台股高息標的及ESG優質企業。回測近3年績效（回測時間為2021年2月23日至2024年1月23日），若每月定期定額3萬元，累計投入金額共108萬元，期末市值約138萬元，總報酬率27.77％、年化報酬率約9％。
組合二、強Bond月配息
以00679B、00720B、00751B，組成債券型月月領息組合，布局的是長天期美債及投資等級以上公司債，而這剛好就是投資達人阿福的債券標配。
觀察3檔殖利率表現，00679B、00720B和00751B去年分別為3.8％、5.74％和5.23％，以組合平均殖利率約4.9％計算，若投入500萬元，年息收將達24.5萬元，等於月領2萬元。由於目前聯準會將啟動降息循環，定期定額買入不僅能參與債市行情，賺進降息後的資本利得，同時也可將債息穩穩鎖住，一舉兩得。
組合三、精選未來趨勢
囊括0050、元大全球AI（00762）和元大全球5G（00876），各檔占比約3成3，等同一網打盡市值前50大企業及鎖定營收來源為AI或5G的全球關鍵企業，掌握成長趨勢；回測近3年定期定額成績單，累計總報酬率23.75％、年化報酬率7.8％。
值得一提的是，元大證券推出的定期定額ETF投資組合，手續費僅1元，每月最低扣款金額5,000元，換句話說，想要一次包牌，每月也只要15,000元就能做到。金融業者指出，很多投資人怕賺了高息就沒了價差，或是在債市大行情下，不曉得哪個才是最適合的標的，ETF投組確實可以幫助解決投資上的疑難雜症。
