達人理財／5招基金投資術大公開　財經主播定期定額10年滾千萬

「沒有台灣，美國也成長不了，在AI時代就是這樣啊！台灣是最重要的AI軍火庫。」這天跟詹璇依碰面，外表高挑秀氣的她，講話霸氣自信，回顧自己當記者時還是投資菜鳥，因主跑科技線，所以就從最熟悉的科技領域入手。

心法1：二指標篩出台美科技基金

「定期定額買基金能讓生活舒心，投資能讓我睡得著是很重要的事。」40歲的詹璇依說，10年前ETF還未興起，她定期定額各3千元買進統一黑馬及貝萊德世界科技，「我不買個股，就讓這2檔基金24小時幫我賺錢！」如今千萬資產達陣。

記者出身的她，藉採訪工作、詢問專家，學到用夏普值、年化標準差等2項指標篩選基金，「夏普值就像CP值一樣，代表的是基金每承擔一分風險，可賺取多少報酬，所以越大越好；而年化標準差則是代表波動度，越低越好。」

以台股基金為例，可先至投信投顧公會網站中的「基金速配」，找出國內股票型科技類基金約30多檔的年化標準差及夏普值平均值做參考，「像我買的統一黑馬基金夏普值0.26，優於平均值，加上年化報酬率也位於前段班，可看出實力。」

心法2：平衡型基金當退休金帳戶

當時科技商品百家爭鳴，智能手錶、微軟頭戴式裝置HOLOLens相繼問世，短短3個月定期定額的績效就衝上15％，但詹璇依紀律存基金只進不出，直到報酬達80％，才將部分獲利轉進平衡型基金。

「我主持過多次的基金獎，常常喊到『野村鴻利』的名字，特別是從2017年到2024年這段期間，它都是晨星最佳基金、寫下7連霸紀錄，不僅長期穩健成長，年化配息率也有5％至7％的水準，是我的退休金帳戶！」詹璇依用平衡型基金當做安全墊，讓攻守標的完美分工，「這樣我晚上才睡得著覺。」她笑說。

「璇依很清楚自己現階段目標要為資產增值，所以不愛配息型標的，也不會追逐熱門商品。」超馬芭樂王仲麟結識詹璇依已6年，碰面時會討論基金投資，「難得有人會跟我聊基金！」超馬芭樂笑說，許多主動型基金都有20年以上的操盤紀錄，經歷多次大風大浪，是經驗豐富的老船長，值得長期持有。

有別於市場廣泛使用的4％法則（如果每年從退休帳戶的投資組合中領出4％作為生活費，資金可持續領30至50年也不會被領完），詹璇依要用6％取代，「我的目標是退休月領10萬元現金，扣掉勞保勞退可領2.5萬元，要補足7.5萬元的缺口，若用4％回推要存到2,250萬元（7.5萬元×12個月／4％），但我用平衡型基金的年化配息率6％計算，只要準備1,500萬元（7.5萬元×12個月／6％），退休金籌措少掉3成。」

心法3：定期不定額靈活加減碼

除了定期定額，詹璇依也善用基金平台的自動扣款機制，逢低靈活加碼，像是基富通的智動投，設定報酬率達20％時，將月扣款金額減半至3千元，當報酬率為負20％，則加倍扣款達1.2萬元；平日也會儲備銀彈，在大跌時單筆買進，「這樣就可在低點用閒錢買入更多單位，提高獲利機會。」而牛市或熊市趨勢明顯時，詹璇依會再靈活做調整，「多頭牛市修正，來得快、去得也快，負10％就可以加碼扣款，抓緊波段區間財。」

「璇依把各大基金平台稱為『基金超市』，不僅能一站式比價，申購手續費還能享折扣，長期定期定額可省下一筆可觀的費用，而且1000元就能扣款，適合我這種小資族。」朋友Sally說。

心法4：抱緊2檔ETF衝刺獲利

主動式基金外，詹璇依近年也加入投資ETF行列衝刺獲利，「我不是風險屬性保守的人，我會選擇持續成長的標的，也就是我在提領的過程當中，這筆錢它也要一直長大。」她認為，純領息而本金不成長的資產，無法因應長達2、30年的退休生活。

在「台美雙引擎」的配置原則下，她投入0050（元大台灣50）、00757（統一FANG+）等拚報酬，「0050是台股市值型ETF，等於是讓我參與國家冠軍隊的成長，而00757則可讓美股科技10強帶我搭上AI浪潮。」詹璇依強調，00757等權重設計可讓投資人參與10家明星科技股的成長，不會「一股獨大」，風險報酬都能平均分散。

心法5：股災不慌大膽買進

2020年疫情股災，市場一片哀嚎，詹璇依的科技基金帳面跌掉40％，但她咬牙撐著，「恐慌時要冷靜並不容易，但我想起巴菲特名言『別人恐懼我貪婪』，手上持有的基金成分股只是好公司遇到爛事情，基本面並沒有改變。」

當時VIX恐慌指數一度飆升至82.69新高，詹璇依以標普500指數來看，VIX恐慌指數在50分以上進場，一年後的漲幅24.1％，勝率達98.2％，「現在看到的短期大波動，拉長到10年後在線圖上根本看不見。」她認為，逢低加碼長期投入才是真正落實微笑曲線策略，於是把存在郵局的錢，搬出50萬元單筆再投入，結果市場反彈，她的資產迅速翻滾3倍。

開心帳戶　存旅遊基金

從小就是高顏值學霸，中學時期立志當主播，考進政大新聞所，為了體驗人生去西門町打工，「我在鐘錶店賣手錶，很會推銷給外國觀光客，時薪80元，底薪頂多5千元，但我一個月能領到3萬多元薪水，老闆誇我是業績女王！」詹璇依笑說。

進入媒體跑科技線，對電子科技最熟悉，主持基金節目因專家鼓勵投資，開啟定期定額買科技基金之路，「幼時不必為錢煩惱，踏入社會才知賺錢的辛苦，我還自學考取證券營業員證照。」跑線採訪時巧遇初戀情人，如今成為夫妻，個性一個活潑一個保守，「我們財務獨立，但我們有開設帳戶為女兒存教育基金，夫妻每月各撥款5千元進來；另外還有開心帳戶，每月也是各投入5千元，用於旅遊支出。」詹璇依利用定期定額的力量，為自己與家人打造穩健的財務未來。

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