穿著襯衫、西裝褲，背著電腦包，再拖一個裝滿理賠文件的行李箱，這是保險課程講師、勞保失能理賠專家鄭正一，全省跑透透幫客戶處理失能、醫療理賠的身影。從業逾20年，累積處理上千件理賠案，即使頂著夏天38度高溫，他也是趴趴走，哪裡有需求就往哪裡去。
達人理財／不靠保單靠簡單投資 保險講師定時定額年收60萬
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保險課程講師、勞保失能理賠專家鄭正一，過去二十多年來盡力協助民眾申請勞保失能理賠而做出口碑，累積處理上千件理賠案。但這位保險講師規劃退休金不靠保單，而是靠簡單投資，過去8年每月定時定額台、美股，買入ETF及科技產業龍頭股，並在股災時勇敢進場降低成本，如今每年所領股利已經等同多領一份薪。
投資與保險 分進合擊
與大家想的不一樣的是，這位保險知名講師並不靠保單規劃退休金，而是仰賴最平實的定時定額，「我就買台股的元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）、台積電，美股的波克夏、谷歌、蘋果、VT（Vanguard全世界股票ETF）、SPY（SPDR標準普爾五○○指數ETF）。」他用一分鐘就講完自己的退休金安排。
簡單的事重複做，鄭正一用8年時間體悟到，準備退休金一點都不難，只要選擇台股、美股市值型ETF加上龍頭企業，定時定額躺賺就好了。問他身為保險專家，怎麼沒靠保單做退休規劃呢？「投資與保險還是分開比較好；尤其儲蓄型保單都需投入大筆資金，適合存不住錢、或要做資產傳承的人，我沒有這樣的需求，也沒有這麼多錢啦，所以定時定額最適合。」他笑說。
從2017年起定時定額，每月至少投入2萬元在台股、4萬元在美股，8年後，鄭正一每年領到的股利約60萬元，等於平均月領5萬元，且帳上獲利超過3成，若再加上勞保老年年金及勞退，退休所得替代率早超過百分百。
攻略一：定時定額不間斷
鄭正一投資台、美股的8年期間，全球經歷新冠疫情、烏俄戰爭、美國暴力升息等重大事件，每次都讓股市跳水，但他仍持續扣款。「股市崩跌確實很可怕，我也會緊張，但我會問自己2個問題，第一是當初買入的原因是否存在，第二是投資的這些公司基本面是否有改變。」
鄭正一說明，他買入的標的都是ETF或產業龍頭股，前者有分散風險的效果，也已經用定時定額的方式投入；而檢視手上的龍頭股，基本面並無變化，「尤其現在所做的投資是為了未來的退休金，更沒理由在股價變便宜時縮手，所以就持續扣款。」
他的好友、財務顧問吳盛富表示，鄭正一性格穩定，且敢在股災時進場，例如2020年3、4月新冠疫情，全球股災最嚴重時，他還曾經買到一字頭的波克夏股票，隨後幾年股價不斷創高，甚至來到500多元，鄭正一也沒說要賣股，「就是因為他很清楚自己的目標是長期投資。」
攻略二：勞保勞退領最大
再過2年，鄭正一就滿60歲，符合勞保老年年金請領規定，而即使提早請領需要打8折，算下來每月仍有2萬多元的收入，「我自己是已經決定提早請領，畢竟早領早享受。」除了勞保外，他的勞工退休金也已累積80多萬元，這部分則準備一筆領回。
他解釋，勞保老年年金提早領雖會被打折，卻能讓退休金累積時間從60歲就開始，最終總領金額仍可能比晚領划算。至於勞退一次領，則是考量可做好長期定時定額投資，報酬更優。
值得一提的是，2014年時鄭正一從保險業務員轉為自由工作者後，勞保即加保於職業工會，而相較一般企業勞工只要負擔勞保保費20％、健保保費30％，投保在工會個人需負擔60％保費，因此多數勞工都選擇以勞保最低級距來加保，今年是2萬8,590元；但鄭正一卻選擇以最高級距4萬5,800元投保。
他解釋，許多勞保給付都以投保薪資做為計算基礎，例如失能、傷病、死亡等，尤其是失能年金，計算方式與勞保老年給付相同，也因此雖然在職業工會投保，勞健保費自行負擔的金額較高，但他還是以符合現在薪資的最高投保級距投保，「這樣才最能保障自己的權益。」
鄭正一進一步說明，許多勞工在請領勞保老年給付前，已面臨失能問題，例如癌症或意外受傷，都有機會請領到失能給付。「像我前陣子跌倒，小指粉碎性骨折，住院2天，復健後小指近位指節間關節的彎曲度僅有40度，符合勞保失能等級最輕微的第15級，能請領失能一次金、給付一個月的投保薪資，因為我以薪資最高投保級距投保，所以請領到4萬5,800元。」
壽險業務員高詩涵則提到鄭正一對失能理賠的透徹了解，「7年前家人因車禍失能，由於對理賠與事故處理一無所知，只能向鄭正一求助，在他的指導下，從商業保險到社會保險逐步學習，才能讓家人安心休養。」而鄭正一的名言「若不懂法條、就無法了解權益」，也讓她有深刻體會。
攻略三：備妥保障型保險
鄭正一強調保險與投資應該分開，而他個人保障型保險配置早已做到位。除了3張住院醫療實支險，額度有20萬元以上，百萬元保額癌症險及失能險也都安排妥當，萬一嚴重失能，每月能有5萬元理賠。而針對保障型保險，他買什麼、家人就跟著買什麼。
從一位平凡壽險業務員，變成勞保失能理賠專家，鄭正一無心插柳柳成蔭；其實會鑽研失能理賠，主要是因為他曾見過同事親友明明有失能狀況，卻怎麼樣也申請不到勞保失能給付，而一頭栽進該領域。
有趣的是，鄭正一因全台跑透透，加上有大量文件需隨身攜帶，拖著行李箱已成為他的日常，「我到現在行李箱還是辦信用卡送的那一咖，也想要換新的，但想到會被太太唸就作罷。」他笑說，少花錢多儲蓄是他和太太的共識，就算現在不工作也能生活無虞，但2人每月的儲蓄率仍超過50％。而他如今最開心的是，能協助許多民眾從不賠到理賠申請到失能給付，讓勞工獲得應有的權益。
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