許瀞文

「出國前花了快4,000元買全家人的旅平險，沒想到的是，小孩到當地身體不適掛急診，醫療費日幣6,480元，回台灣申請理賠卻只拿到107元。」林太太拿著收據不解的說。

新冠疫情有再起之勢，又遇到暑假旅遊旺季，規劃海外旅遊千萬別忘記要投保旅平險。國內共有7家產、壽險公司的旅平險有涵蓋法定傳染病的理賠，與沒有法定傳染病理賠的保單相比，保費相差在200元以內。

暑假出國人潮爆滿，不少人為了安心旅遊，會提前投保旅平險，但旅平險其實眉角很多，不是網路買買、回國拿著醫療單據就能賠。專家提醒，投保前有3個關鍵眉角一定要搞懂，才能真正轉嫁海外醫療風險、保障荷包不失血。

國內心臟外科名醫林芳郁驚傳罹患失智症，他的太太、整形名醫林靜芸出書記錄照顧他的過程。親身照顧林芳郁後，林靜芸體會到，一個有精神症狀的失智者，有時需要3、4個人的照護才足夠，單靠一個人真的應付不來；而要公佈她心中最景仰的人病倒，讓她相當掙扎，直到出版前兩週才同意將「失智」2字放在書封上，因為林芳郁曾告訴過她：「我受過的苦，我不讓在我之後的人再受。」

台灣是全球老的最快的國家，而失智症正是伴隨老化會產生的疾病。陽明交大科技法律系特聘教授林志潔提起媽媽8年來失智的過程，眼淚總是無法控制的掉下來。照顧失智者的心痛、無助、折騰，是失智者家屬無可避免的煎熬，而這是場逃不了的失智海嘯。

專家表示，失智症在發生初期就有可能因為走失、或認知功能下降，而導致自己或他人生命財產受到威脅、損害，因此許多家庭一開始就決定聘請看護照顧失智者，從此開啟一條漫長、高額花費的照顧之路。心臟外科名醫林芳郁太太林靜芸透露，目前要有2個看護照顧林芳郁才足夠；鷺江國小雙語組組長呂昭慧更有切身之痛，她透露，母親失智4年多已經花了250萬元。

失智症是伴隨老年人口增加而出現的病症，而照護費用更是驚人，國際失智症協會推估，高收入國家的照顧成本占GDP的1.4%。面對這場海嘯，民眾和政府準備好了嗎？

經歷過照顧失智者的家庭都能體會，這是場金錢與體力的消耗戰，台灣2017年實施長照2.0，能緩解失智家庭的痛苦嗎？據使用過的家庭表示，長照2.0對緩解照護壓力有限。

面對失智症照顧帶來的龐大支出，靠社會資源遠遠不夠，個人要如何轉嫁失智長照風險？目前市面上僅有長照險、重大傷病險符合需求，但要達到理賠條件並不容易；而失智者要保全自身財產也只能靠安養信託。

長照3.0明年即將實施，將更多失能、失智者納入適用對象，但不論是長照2.0或3.0，都有一個共同的問題，就是照顧失智者專業人力不足。學者表示，應發展「多對多」的照顧模式，培養專業人力，讓混合有情緒性問題的中、重度失智者能到日照機構，多人一起活動，避免將照顧責任交給單一家人、或是看護，演變成長照悲歌。

心臟外科名醫林芳郁罹患失智症5年，其妻整形外科醫師林靜芸日前出書記錄過程，一字一句都是心碎的見證。同樣揪心的故事也發生在陽明交大特聘教授林志潔、國小主任呂昭慧等人身上，從親人走失、情緒崩潰，到經濟壓力與制度落差，他們的經驗揭開了一個不容忽視的現實：失智症不只是醫療問題，更是家庭與社會的共同戰場。

當照顧失智患者成為一場難以抽身的長期抗戰，除了情感與體力的耗損，對家屬而言更是一場財務持久戰。政府雖透過長照2.0減輕部分負擔，長照3.0也將於明年上路，卻仍無法完全遮風避雨。