10年前，上班族吳先生陸續幫自己和2個兒子規劃保險，內容都是投資型保單附加醫療險，今年5月，本土新冠疫情爆發，讓吳先生不免擔心起自己的保障是否足夠；在整理保單的過程，還意外發現30歲時買的定期壽險，明年就繳滿20年到期，屆時將少掉100萬元的壽險保障。
【理財健檢】憂投資型保單保障不夠 父子3人新保單年省2.7萬元
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上班族吳先生10年前聽業務建議，幫自己和2個小孩買保險，以投資型保單為主約附加醫療險，看中其兼顧投資和保障的特性，但這幾年發現，報酬率雖比定存好，但實際績效也只好一點點。5月爆發新冠疫情，他重新檢視保單，擔心保障不足，本刊找來捷安達保經董事長吳鴻麟和好生活國際資訊董事長廖義榮，他們建議吳先生投資和保險應該獨立，並提出1份新的保單規劃，父子3人1年可省下2.7萬元的保費。
績效普通 不如預期
吳先生說，當初買投資型保單主要仍是為了保障，但業務員推薦它能同時投資，幫小孩存錢、幫自己準備退休金，報酬率比定存好。可是10年過去，吳先生無奈地說：「報酬率是有比定存好，但實際績效也只好一點點。我那張報酬率10年下來只有10％，兒子的績效好些，有13％。」
其實，吳先生買了保單並非丟著不管，而會不定期檢視、轉換投資標的，預設20％停利點，目前配置7成台股基金、3成全球債券基金，他笑說：「有次停利因為不熟悉網路介面，陰錯陽差連本帶利從投資帳戶各提領出十多萬元，結果就花掉了。」
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