財經中心／師瑞德報導
▲中信銀行推出升級版「家族辦公室服務」，針對資產達5億元以上的客戶提供邀約制專屬服務。（圖／中信銀行提供）
台灣富人階層的財富管理又達到了新高度！中信銀行28日正式宣布推出升級版「家族辦公室服務」，鎖定資產規模達新台幣5億元以上的超高資產家族，結合主動式投資諮詢服務與跨領域專家團隊，提供客製化的財富管理方案，致力協助企業主與家族客戶規劃財富傳承與永續經營。
中信銀個人金融執行長楊淑惠指出，該行自2005年取得財富管理業務資格以來，便開始布局私人銀行領域，2012年於香港、新加坡成立據點，2017年在台灣推出私人銀行服務，2020年發展出家族辦公室1.0版本，2024年則升級為2.0版。此次最新的服務則結合邀約制的主動式投資諮詢，透過戰略資產配置（SAA）與戰術資產配置（TAA），由專責投資策略師主動追蹤市場脈動，定期提出建議，協助客戶分散風險並強化資產配置。
楊淑惠坦言，真正需要家族辦公室服務的客戶，資產門檻其實應該在30億元以上，因為這類客群的財富結構極為複雜，不僅橫跨動產與不動產，更牽涉國內外稅法、股權安排、資產劃分等問題。她舉例，曾遇過客戶家族有數百張保單、各類投資分布多國，若未及早規劃，將導致繼承時陷入無現金可繳稅的困境，因此強調應提前為家族成員預留足夠現金與清楚財產配置。
中國信託私人銀行處處長楊子宏則透露，在中信金體系中，符合該項服務資格的人數大約50多位左右，他強調：「我們不追求數量，只服務對的客戶。」「家族辦公室服務」已經默默試行兩年，廣泛地了解目標客群的需求，此外，針對第二代接班需求，中信銀同步推出「臻富學院」與「家族實習計畫」，協助年輕接班人理解財報、掌握投資、建立跨代對話基礎。
中信銀的家族辦公室服務採邀約制，結合稅務、法律、投資、股權、不動產等專業顧問，並導入「1+2+FO+N+N」團隊模式，也就是一位整合窗口，加上境外與法人客戶經理、家族辦公室（FO）團隊、金控子公司資源與內外部專業人士共同合作，打造符合客戶需求的整合方案。目前中信銀的FO團隊已有約40名專業人員。
在具體服務上，除傳統財管諮詢外，中信銀也強調「不動產」是私銀服務的秘密武器之一，透過導入客戶不動產資產的分布與評價系統，可即時盤點與量化價值，協助進行傳承規劃與稅務試算，確保家族資產的穩健傳遞。
根據中信銀與波士頓顧問公司（BCG）2023年調查顯示，台灣擁有資產超過10億元的超級富豪高達7000人，掌握總財富達15兆元。預估至2027年，資產破億者將達近14萬人，顯示超高資產族群在台灣規模可觀，也凸顯市場對家族辦公室的需求日益殷切。
在政策面上，金管會自2024年起積極推動將台灣打造為亞洲資產管理中心，銀行局規劃以私人銀行、家族辦公室與OBU財管為三大核心任務。金管會預計7月開設高雄專區，目前已有35家業者表達進駐意願，中信銀亦已提出申請，將結合稅法與傳承資源，提供家族財富規劃報告書，打造在地化且具差異化的高資產客戶服務模式。
楊淑惠強調，台灣的家族辦公室有其優勢，特別是在地法規熟悉度與中小企業主資產集中於本地不動產，使中信銀能針對本地市場提供更貼近實務的服務。即使部分家族已於新加坡或倫敦設有家族辦公室，仍可能在台灣設立分支，以因應境內資產的管理需求。
中信銀透過整合遍佈全球14國、370個據點的One CTBC金融資源網絡，提供從資產管理、企業接班、稅務規劃到慈善願景的全方位服務。未來，能否藉政策東風與服務創新搶下超高資產市場的一席之地，值得持續關注。
▲中信銀行推出升級版「家族辦公室服務」，針對資產達5億元以上的客戶提供邀約制專屬服務。（圖／中信銀行提供）
▲中信銀行推出升級版「家族辦公室服務」，針對資產達5億元以上的客戶提供邀約制專屬服務。（圖／中信銀行提供）
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