【理財特輯】善用凱基證券理財工具 樂享退休生活
發布時間：2018.07.26 09:20 臺北時間
更新時間：2023.09.12 20:27 臺北時間
台灣社會人口結構型態改變，老年人口已遠超過7%門檻，佔達總人口的14%，正式進入「高齡社會」，並逐步往「超高齡社會」邁進。然而面對高齡社會趨勢，少子化衝擊迎面而來，加上醫療進步導致人口平均壽命增長，若沒有充足的保障及穩健的財務支援，「長壽」可能會帶來沉重的負擔，因此，退休理財成為目前國人必須關注的議題。
其實退休理財可以不複雜，不需要常盯盤與衝進衝出頻繁交易，或是準備高額資金，只要選擇好的標的，有紀律並持之以恆的投資，透過定期定額投資，也可以很輕鬆獲得不錯的報酬。定期定額投資標的選擇，除了投資人相當熟悉的基金外，股票也是一項熱門的選擇。例如0050台灣五十ETF，至今已成立滿15周年，若在成立初期就每月定期投入一萬元，至今就可以累積出345萬，年化的投報率大約6%~7%，這樣的報酬表現，對比存款利率長期維持在1~2%，是相當亮眼的。
掌握存股理財的致勝小秘訣，你也能輕鬆累積財富，樂享生活！凱基證券財富管理自推出定期定額買股以來，因為具備投資門檻較買單一股票低、下單方式簡便、ETF及個股的資訊較基金透明、手續費用低及不必考慮進場時點等多重優勢，並且具有分散投資時間與風險的效果，所以廣受投資人青睞。凱基證券財富管理平台上架的股票檔數在同業中最多，且投資範圍包含台股與美股市場，共含台股151檔個股與22檔ETF、美股36檔ETF可供客戶選擇，產品線從積極到保守、股票到債券、個股到產業，應有盡有，讓投資人擁有最多元的投資選擇。 要確保晚年生活品質不為錢所憂心煩惱，就必須及早認清所有干擾因子，因為「退休金的存糧，禁不起任何跌跤。」此外，投資環境的快速轉變，在長期的低利環境下，不但影響定存利息拉低固定收益產品的配息空間，甚至因為低利引發的熱錢流動效應，也讓市場更易出現波動。因此，退休規劃著重的是中長期的穩健投資。
凱基證券不僅擁有多元全方位的商品，也提供具有保障又可以投資的穩健理財方式。一般投資人最為熟悉的基金產品，具有專業管理、小額投資、變現性高、多元配置及分散風險等優點，但想要成為幸福退休族的秘訣，首要在於依據年齡與投資風險的承受度，動態調整投資組合。凱基證券依據集團內專家群的市場看法，結合數據資料分析，找出效率前緣投資組合，引導客戶的資金分散配置，平衡客戶投資風險，並增加客戶報酬率，以達到多元配置的理財目的。 而為了滿足退休及準退休族群特別注重資產保全的特性，在仔細衡量風險與報酬率後，凱基證券推薦客戶透過分年期的利變型保單，提供美元和台幣、繳費二年期及繳費四年期、以及還本及增額等不同的搭配，讓客戶能依據不同的資金運用偏好進行配置。距離退休較近的客戶可選擇較短天期的繳費天期，而需要固定支付生活費的客戶則可選擇還本型的架構。 在此穩定的配置下，客戶無需擔憂投資市場的風險對資產淨值造成波動，進而影響退休後的生活品質，便能以「穩、定」的方式達到退休的規劃。「穩」意指承受的波動有限，可以安心睡得著覺；「定」則是以高確定性的方式累積資產，讓退休族群及準退休族群的資產保全更為完整，同時亦可讓資產持續向上增值。
凱基證券看好社群通訊軟體的普及性與實用性，為首家推出LINE個人化理財服務的券商，使用者不須另外下載APP，只要加入『凱基樂活投資人』LINE官方帳號，即可收到股票申購等投資訊息，還可以進一步將LINE帳號與凱基證券的帳號綁定，直接透過LINE就可以收到專屬個人的委託回報、成交回報、競價拍賣結果通知等。此外，還提供到價警示通知的功能，透過交易平台「隨身營業員」內的「鷹眼通」功能，設定目標條件，當價量符合通知條件時，投資人在經常使用的LINE上可立刻收到通知訊息，對於無法一直盯盤的使用者來說，是非常便利的投資小幫手。 此外，凱基證券亦成立『凱基樂活理財王』臉書粉絲專頁，邀請多位知名財經部落客，為凱基粉絲們提供實用的理財資訊，從台股到美股，從理財到保險，都有各領域的達人以優質的內容與粉絲交流互動。銀髮族透過熟悉的臉書社群軟體，藉由深入淺出的文章，培養正確的理財觀念及方式，有效地管理資產，打造富足安逸的老年生活。 更新時間｜2023.09.12 20:27 臺北時間
