年近50歲、在營建業工作的主管Alex,和太太育有一名子女,兩夫婦除揹負房貸,還要負擔子女的教育金,再加上逼近退休年齡,考慮到未來將退休,也相當憂慮,「每月家庭支出占家庭收入的9成,偶而還會出現帳單遲繳的情況,緊急預備金不到10萬元,根本不敢想要退休。」
因此,Alex的財務健檢被列為「財務躺平族」;相比起來,從事服務業,尚未年滿30歲的Benson,就相當有理財概念,不僅支出、儲蓄占收入各半,還有規劃投資理財,財務健檢結果是「財務資優生」。
國泰世華銀行攜手資誠會計事務所,針對國內2萬名民眾進行財務健康調查,將民眾理財健康程度分成財務資優生、自律實踐者、浪漫享樂者、穩健計畫通、理財潛力股、隨興生活家、熱血夢想家、理財練習生和財務躺平族等九大族群。
調查面向包含民眾日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大構面進行分析,大部分民眾落在「理財潛力股」族群,也就是現在和未來財務健康普通者最多,近2成;分據財務健康二端的「財務資優生」和「財務躺平族」,則緊追在後,各以1成7居次。
調查結果中最值得關注的是,超過3成民眾過去一年沒有設定財務目標,超過2成名眾也沒習慣定期檢視財務計畫,雖有近6成民眾認為要為「退休」做財務準備,卻有超過5成沒有落實規劃,隨著台灣已進入高齡化社會,無疑敲響國內民眾財務健康警鐘。
國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢說,由於身體健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱,不僅身體需要定期健檢,財務也要定期檢視,「財務健檢要趁早開始,先建立良好財務健康體質,才能滿足人生各階段財務目標。」
面對民眾普遍對財務健康認知程度不足,國泰世華銀行建議,以Alex為例的財務躺平族,要重新檢視收入和支出,透過開源節流,確保收入大於支出,先做好6個月的風險儲蓄後,再進一步擬定財務目標,逐步達成。
由於多數民眾認為,目前生活狀態會維持現狀,國泰世華銀建議民眾,要進一步檢視目前財務狀況外,最重要就是擬定財務目標,無論是旅遊、購屋、教育、退休甚至是長遠的子女傳承等規劃,都要先確認目標,「目標訂定後,接下來就是保持紀律,每季定期檢視,同時,透過金融知識累積,以達成財務目標。」