「這檔基金已經持有兩年，現在有更好的機會，我幫你轉換到更有前景的基金。」這是經常會見到的理專話術。為什麼理專會頻繁希望客戶轉換投資商品呢？
【破解理專話術3】理專每小時需賺萬元手續費 為達標狂洗客戶成常態
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當聽到理專跟你說：「有檔基金很不錯！」投資人千萬要提高警覺，特別是不問投資人風險屬性就執意推銷，代表理專只是想要賣你利潤最高的商品。而理專之所以汲汲營營想要賣商品，也是為達到業績目標，沒那麼多客戶怎麼辦？他只好在既有的客戶群裡，想辦法創造更多手續費。
因為理專根據年資、等級有不同的業務目標，以資深理專為例，每月必須做到4,500萬的金額，相當於為銀行創造180萬元的手續費收入。每月20個工作天、每天上班9小時，換算下來每小時必須賺進1萬元的手續費。為達業績目標，理專只好在既有的客戶群裡，想辦法創造出更多的手續費，解舊換新、轉換標的是常見手法。
「手續費的設置是為了提高理專服務客人的誘因，卻演變成理專業績達標的工具，不斷地『狂洗』客人。」資深理專透露。弔詭的是通常建議轉換的新標的，與原本投資的標的大同小異，頂多換間投信或保險公司，「理專沒告訴你的是，放著不解約手續費會遞減，相似的產品漲跌也差不多。」
下次再聽到理專勸誘轉換標的，一定要去了解商品內容，而不是傻傻照做，為理專創造業績，為自己增加手續費負擔、進而吃掉獲利。
另外，常聽到的理專話術還有：「我幫你買的這檔基金，不用手續費，現在買很划算。」曾任理專，現在從事教職的基金達人Jim男分析，「打著不收手續費的旗幟招攬客戶，但那只是『後收型』的包裝。後收型主打持有滿N年可免手續費，若提前贖回則須支付遞延手續費。以4年後收型為例，持有未滿一年徵收4%遞延手續費，每年依次遞減1%，超過4年贖回，手續費才會歸零。
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