的確，消費者因此享受相當的便利性，把信用卡綁到手機裡面，皮夾內馬上就減少一張卡，而且將來還可以把悠遊卡、門禁卡、提款卡、百貨公司優惠卡等等綁進去，綁得越緊，皮夾越輕便，最終達成無現金、無卡、一支手機走天下的終極夢想。
但是對台灣金融業者來說，Apple Pay卻無助於產業發展。在信用卡已經完全飽和的台灣市場，Apple Pay玩的是你消我長的遊戲，首波綁定的七家銀行都是大型的信用卡發卡行，他們祭出「現金回饋10％」、甚至「最高回饋35％」的超級優惠，搶走的是其他近30家發卡銀行的生意，最終大者更大、更集中，中後段班體質更孱弱，更無法抵擋風險。
還不只是大人通吃而已，銀行參加Apple Pay每筆得支付給蘋果公司千分之1.5的手續費，銀行從商家收取服務費，現在得多分一塊上繳給蘋果，將來還得衝信用貸款來彌補手續費。更甚者，以往銀行掌握消費者的刷卡資訊，此後也得跟蘋果公司分享了，銀行只有自己客戶的片斷資訊，蘋果卻能掌握7家銀行彙總訊息，高附加價值的大數據，就這樣送給了蘋果公司。
我們電子製造業給蘋果公司打工，蘋果玩透每個零件有3家供應商的遊戲，台廠自己殺自己，不斷花大錢投資新技術，代工利潤卻越來越薄，最終還扶植出大陸競爭對手，蘋果公司吃肉撐飽，台廠說好聽是喝湯止飢，說難聽是飲鴆止渴，同樣模式又在台灣金融業者身上重演。
但我們不能怪蘋果公司，只能怪自己不爭氣，台灣去年消費者用信用卡刷了2兆4000多億元，原本就可以支持本土的手機電子支付，金管會也有煞有介事搞了一家Taiwan Pay，只是，我們產品設計七零八落，金融業者又不團結，面對蘋果支付一下子就兵敗如山倒。
類似的例子不斷在本土金融業身上重演，台灣民間儲蓄充沛，原本有肥沃的土壤培養出具有國際競爭力的資產管理業，但是金融業卻甘願為外國銀行打工賣基金，年年把幾兆元的資金往國外送，賺點微薄的手續費，每次金融危機都倒大楣，這2年的TRF又把客戶洗過一次，根本淪為跨國銀行的金融殖民地，如今的Apple Pay是台灣金融次殖民地的最新佳作，好好的市場拱手送人，我們不怪自己，怪誰？
