台灣健保給付項目包羅萬象,但仍有近三成的醫療資源需要自付,金額從千元到數十萬元皆有,為保全未來生病或住院有良好的醫療品質,許多民眾選擇投保實支實付醫療險。
宏泰人壽的薰衣草保單就是一例,主打低保費、高保障,帶來14萬張的銷售佳績,但其2020年損失率達104%,董事會決議調漲保費,最高漲幅達159%,既有保戶因此強烈反彈。
高CP值實支實付醫療險的甜蜜期是否就此停滯?保戶如何規劃保險將保障最大化?捷安達保經董事長吳鴻麟表示,相較終身醫療險,實支實付醫療險仍有低保費特性,讓民眾在資金配置上更具彈性,對於一般人來說,仍是建構醫療險保障的基本商品。
保險達人劉鳳和則認為,保險的目的是保障「無法承擔的風險」,實支實付醫療險固然CP值高,但如果保戶有紀律的配置資產,積極投資同樣可以替自己存下醫療費;以20至30歲的族群為例,年年繳交實支實付醫療險的總保費,大約也須30幾萬元,若把這筆錢投入投資市場,不但可省下保費,亦可創造額外收益。
劉鳳和建議,與其買醫療險,不如將「損失重」的保障做足,癌症險就是一個選擇,因為癌症治療動輒數年,治療費與住院費累積費用可觀,一般來說,癌症險的費率比醫療險便宜,是真正創造低保費、高保障效益的保單。