金管會改革實支險,不讓保戶用生病來賺錢,日後醫療支出只能以正本理賠,且金額不能超過當次醫療支出上限;此一政策影響的不只是住院醫療實支險,連意外醫療實支險也一併會納入改革之中。近期,已有保險公司計劃改版意外醫療實支,有需要的保戶該趁現在補足不足的保障。
像是富邦人壽就宣布數張意外實支醫療險,只銷售到6月30日;值得一提的是,因為準備下架的意外實支醫療險,雖只收正本醫療收據,但卻是目前業界僅剩具有保證續保機制的商品,引起壽險界震撼。
針對意外醫療實支險,多數保險公司在約定條款上都會寫需要正本理賠,但實務投保上有相當的融通空間。永旭保險經紀人業務協理吳則旻解釋,依據「人身保險商品審查應注意事項」第48條規定,若保戶在投保第二家保險公司意外實支險時,有告知有其他意外醫療保單、且第二家保險公司願意承保,就能以副本醫療收據的方式申請理賠,「收據副本的意義在於,證明此醫療事故真的有存在。」吳則旻強調。
新規定實施前,市場還有少數幾家願意收第二張意外醫療實支的公司,雖然離7月1日不過剩下3日,但若保險公司願意收件、還是有承保的可能,例如國泰人壽、台銀人壽、全球人壽,若想增加意外醫療保障的民眾,確實能趁新規定實施前加保。國泰人壽表示,目前意外醫療實支險是收正本收據理賠,未來將配合示範條款之實施,酌修條款文字。
事實上,由於意外醫療險年繳保費便宜且相當實用,以職業類別第一等級、30歲女性為例,年繳保費才1000多元,但保額是3至5萬元;就像意外治療常見的PRP(高濃度血小板血漿,增生治療一種)自費一針需1.6萬元,此屬於意外醫療險理賠範圍,如果有2張意外醫療險,就能拿到3.2萬元的理賠金。但新制上路後,相同的意外事故最高就只能拿到1.6萬元。也因此,現在應該盡快盤點手中保單,需加保的動作宜加快了。