剛出社會時,廖仁傑在金融機構上班,每月薪水4萬多,「當時還不懂投資,先買儲蓄險,每年領到年終獎金,就拿去繳保費,1年下來可存50萬元,1張6年期美元儲蓄險,期滿能存下300萬元,對新鮮人來說是存到第一桶金很實用的工具。」
後來陸續接觸外匯、股債及房地產投資,廖仁傑堪稱全方位穩健收益達人;「目前資產配置以債券為主,長短債占比分別是6成及4成,短債的好處是臨時有資金需求可隨時抽出,可鎖定現在利率;像我短期資金需求不高,長債比例就會高一點。」
廖仁傑表示,要賺到債券價差,前提是經濟疲弱,央行出手救經濟、調降利率;因此看懂美國聯準會動向,是長線債券投資人必做功課;「要在債市賺到超額報酬,就要學會盯住領先指標,而我最在意的就是PPI(生產者物價指數)。」
他解釋,PPI包含原物料、半成品等物價資訊,是衡量廠商在生產過程中的物價狀況,較CPI(消費者物價指數)領先2季,而CPI又比核心CPI(扣除能源及食物)再領先2季,因此追蹤PPI等於搶先預期聯準會貨幣政策,幫助自己適時調整配置。
事實上,美國10月PPI年增1.3%,已經低於市場預期,而最新公布的11 月PPI年增 0.9% ,為今年 6 月以來新低;聯準會果然立場轉向,態度偏鴿,讓債券價格大幅反應。
50歲前,廖仁傑透過外匯、股債及租金收入,長期以錢滾錢方式累積超過3,000萬元,再將這筆資金放入年收益4%的金融商品,1年被動收入便有120萬元;用這筆錢照顧媽媽、孩子就相當有餘裕;他的長期穩健理財心法,可做為上班族退休理財指引。